P2P业风险控制能力有望提高

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P2p是一种发展迅速的新型金融模式。仅在2014年，就有900多个新的在线平台。市场预测，2015年行业规模将超过5000亿元。然而，随着行业的快速发展，平台安全问题日益突出。自2012年以来，已有370多个问题平台，仅在2014年第四季度就出现了200多个问题平台。

3月24日，中国第一家p2p企业上海派岱金融信息服务有限公司(以下简称“派岱”)在北京正式发布其核心风险控制系统“魔镜风险控制系统”。该系统被认为是行业内第一个基于大数据的风险控制模型，第一个能够准确预测借款目标风险概率的风险控制系统，第一个能够根据准确的风险控制评级进行风险定价的风险管理系统。其中，大数据模式是经过8年的拍卖和贷款形成的，依靠600万在线用户，积累了近40亿条数据。基于大数据模型，魔镜可以对每笔贷款给出相应的风险评级，以预测逾期率。最后，系统根据风险评级形成风险定价，保证收益与风险的匹配。

据报道，除了目前的三个基本能力，未来的魔镜系统将不断优化，以引入更多的维度，提供更准确的预测和广泛使用。未来将开放第三方信用接口，甚至出口各种信用产品，帮助中国信用体系建设。“魔镜系统的核心是大数据。拍卖贷款基于6个主要环节的严格风险控制过程，获得每个借款用户2000多个领域的信息。经过筛选、改造和加工，最终形成了每个借款目标。准确的风险概率预测。”排派贷款风险总监顾铭强调，在大数据建模过程中，除了传统的申请材料、信用数据等审计材料外，魔镜还增加了多渠道、多维度的海量数据来构建风险模型，包括用户信用行为、在线黑名单、相关认证、在线行为数据、社会关系数据以及各种第三方渠道和维度。

顾铭认为，与传统金融相比，互联网金融p2p面临央行信用信息缺乏、信用数据有限、风险管理政策不确定等挑战，但互联网的更大机遇在于数据、技术和可扩展性。通过互联网，互联网金融企业可以接触到庞大的用户群，收集大量零散的数据。

排牌贷款自成立以来，一直坚持纯网上模式。在过去的八年中，通过不断扩大的客户群和数据的反复积累和修正，自有的风控制生态系统变得越来越完整。随着行业竞争的加剧和回报率的下降，相信风力控制系统带来的优势将会更加突出，包括明显的成本优势和更加准确的风险定价。据悉，自2014年8月以来，魔镜系统已经处理了约50万笔贷款，并对约30万笔贷款进行了基于风险评估的定价，并对可能的逾期概率进行了真实预测。

派牌贷款首席执行官张军认为，自成立以来，最重要的是建立一个基于海量个人信用信息大数据平台的完整的风险控制体系。通过魔镜系统的引入和不断优化，派牌贷款将不断提高平台的安全运营能力，充分保障投资者的资金安全，并通过风险控制系统的应用更好地体现信用价值。