传统银行全面试水互联网金融 专家:将来或是主力军

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中新网3月30日电(金融频道王杰)近日，中国工商银行和中国招商银行推出了互联网金融发展战略，已从简单的网上银行扩展到电子商务平台和综合金融服务平台。在这方面，专家认为，这是互联网金融迫使传统银行改革的结果，但两者将相互竞争，并有可能在未来合并。随着发展，银行成为互联网金融平台或互联网金融界的“主力军”。

传统银行网络金融的“反击”接踵而至

最近，传统银行真的开始了一些大动作。工行推出了电子工行系统，该系统主要由三个平台组成:整合电子采购的电子商务平台、整合电子链接的社交工具、整合电子银行的直营银行。业内人士表示，工行通过电子商务平台积累大数据的核心理念仍然是在自己的范围内圈定用户，并在客户有任何需求时提供服务。这就是工行在电子工行下提供电子商务、即时通讯和直销平台的逻辑。

招商银行最近低调推出了“小企业电子家园”。与工行打造电子商务平台的努力不同，电子家园这一小型企业围绕“存、贷、汇”等中小企业基本金融需求，开发了网上信用评级、网上授信、创新结算、网上理财等互联网金融产品，抹去了中小企业所需的闲置资金、财务管理、生产链、内部管理等其他金融服务。创新思维可见一斑。

招商银行在介绍小企业电子家园时表示，在互联网金融脱媒过程中，商业银行独立承担了大量的账户、结算、清算、收购、反洗钱等管理和运营成本。，但在新的互联网金融中，这是接近用户需求的。在机构的挤压下，银行不断被“幕后”和“边缘化”，存款、贷款和汇款遭受全方位的金融脱媒，这使得商业银行逐渐沦为整个金融链条的原始设备制造商。金融脱媒是不可逆转的，这意味着商业银行必须遵循互联网的生存法则，在全新的行业分工和要素分配过程中掌握主动权，并与潮流相突破。

工行和招商银行的新举措反映了传统银行的觉醒。两年前，这些银行不这么认为。在2013年底举行的第九届中国电子银行年会上，几位银行家向Zhongxin.com金融频道表示，互联网金融对传统银行没有影响，许多国有银行早在10年前就开始探索互联网化。当时，这些大型国有企业称之为“互联网化”的是更多的网上银行和电子银行业务，它们将存贷款交换等核心业务引入互联网，使金融服务更加便捷。随着余额宝、众筹、p2p和直接银行等多元化互联网金融形式的出现，国有大银行也在探索新的互联网金融形式。

银行是网络金融的未来，也是网络金融的“主力军”

最近，一些银行发布了年度报告。许多银行2014年的净利润增长率已降至个位数。例如，工行去年实现净利润2763亿元，同比增长5.1%，增速同比下降5.1个百分点；交通银行去年实现净利润658.5亿元，同比增长5.71%；中国银行去年净利润增速最高，为1696亿元，同比增长8.1%；不良率最高的农业银行净利润增长8%。

相应地，一些股份制银行去年实现了两位数的利润增长，如平安银行净利润增长30%以上，中间业务增长70%以上。

业内人士认为，中国金融业改革的加速，特别是利率市场化，进一步缩小了存贷款利差，也对银行业利润增长提出了挑战；这些利润增长达到两位数的银行主要依靠扩大中间业务。未来，银行可以通过拓展更多的中间业务，根据客户的实际需求创新产品和服务，寻找新的利润增长点。发展网络金融还是突破。

中国小额信贷协会会长杜小山在接受Zhongxin.com金融频道采访时表示，工行等机构宣布了互联网化和互联网金融的发展，这实际上是互联网基因机构推动改革的结果。传统银行最大的弱点是它们不以客户为中心。互联网金融的基因是先看看客户需要什么，再看看银行不需要什么，这样就可以检查不足之处，弥补漏洞。

“互联网金融可以简单地理解为‘金融基因’+‘互联网基因’。”他说，现有的互联网金融平台大致分为两类。一是传统银行和传统金融机构利用互联网技术，利用飞速发展的互联网信息和通信技术做网络金融；二是电子商务与互联网金融机构和企业，以及互联网基因和组织向金融业的传播和延伸。互联网金融的快速发展表明，传统银行在金融服务的供给和需求方面做得还不够。

关于两者的关系，杜小山表示，我行的互联网金融平台与其他互联网金融平台处于竞争合作关系，各有利弊。没有一个可以取代另一个，合并是可能的。双方是“主力军”和“地方军队”。“互联网金融是‘地方力量’，传统银行发展互联网金融后，可能成为‘中央力量’。”

中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇表示，一些年轻客户不再去柜台，而是喜欢在网上解决食品、服装、住房和交通等问题。为了激活这些现有客户，银行必须发展网络金融。随着互联网金融产品的大力推广和一站式服务平台的建立，未来银行可以与互联网金融机构全面竞争。(Zhongxin.com金融频道)