银发浪潮 利好还是利空？

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王玲

银色浪潮正在席卷中国。这是一个巨大的挑战，但也蕴含着商机。

有些人认为这是坏消息，因为这意味着社会支持的负担正在增加；有些人认为这是好消息。可能高达数百亿美元的银发经济在中国的发展中扮演着重要角色。

它是好的还是好的空.还没有定论唯一可以肯定的是，中国人口的老龄化趋势无法改变。人口老龄化不仅会持续，而且不可逆转。这是无法改变的。最诚实和有益的方式是接受它，分析它，处理它。银发经济能否得到充分开发，不仅关系到中国经济发展的大局，也关系到亿万老年人的福祉。

中国已经进入加速老龄化和叠加超低生育率的新常态。老龄化程度高，人口学家看到赡养负担的增加，社会保障学者看到养老金支出的压力越来越紧，而嗅觉敏锐的商人看到了白花的银。事实上，老龄化带给我们的是一个巨大的银发经济。根据中国老龄研究中心的预测，从2014年到2050年，中国老年人口的消费潜力将从4万亿左右增加到106万亿左右，中国老年人口占国内生产总值的比重将从8%左右增加到33%左右，成为全球老龄产业市场潜力最大的国家。

在老龄产业中，核心板块属于老龄金融业。除了每年快速增长的老年人口之外，中国40-59岁的老年人还有大约4亿潜在的金融服务对象。第二是老年服务业。中国老年人口(80岁以上)正以年均100万的速度快速增长，到2020年，残疾和半残疾老年人口将超过4600万。随着生育率持续下降，家庭规模越来越小，这些老年人很难像传统上那样通过家庭来满足他们在生活护理和康复护理方面的需求。

除了老龄金融业和老龄服务业外，老龄商品业和老龄房地产业也是银发经济的亮点。老年产品、保健产品、康复辅助用品和医疗器械市场潜力巨大；以综合老年社区、主题老年社区、假日老年公寓等市场开发模式为主导的老年房地产市场，正吸引着越来越多的房地产开发企业、老年服务群体等资本的关注。

事实上，银发经济中的白银是白色的，但潜在的市场需求与真正的黄金和铂金的收入之间仍有很长的路要走。为了充分发展银发经济，挖掘第二次人口红利，中国仍面临许多特殊挑战。

首先，老年人口的潜在需求巨大，但很难完全释放出来，导致有效需求不足。老年人的消费需求难以完全释放，不仅因为目前相关的服务和产品需要进一步发展，还因为相当一部分老年人在金融产品和服务的消费观念上仍然落后，更重要的是，目前的社会保障不够完善，养老金的替代率较低，导致老年人消费行为受到抑制和扭曲。

其次，我们应该看到，没有一个重要的生产要素——劳动力，所有的老龄产业都无法发展。劳动年龄人口的持续净减少将在一定程度上困扰老龄产业的发展。以老年服务业为例，我国4000多万残疾和半残疾老年人需要大量的家政服务人员和专业、半专业护理人员。然而，中国的劳动年龄人口已经连续三年每年减少数百万。供给的不断减少将进一步增加劳动力价格，增加老年护理服务的支出，甚至导致家政服务人员和护理人员的短缺。没钱供养老人是可悲的，更可悲的是没钱为老人购买合适的服务。

在“421”结构(4位老人、一对夫妇和一个孩子)已经成为典型的中国家庭结构的背景下，各级政府有必要完善社会保障体系，充分提供政策支持，促进老龄产业的发展，并通过生育政策的调整增加未来的劳动力供给。银发浪潮既是机遇也是风险。如果你今天错过了一个机会，明天你会更加被动。