中国社保缴费率居高不下 致低收入群体压力增加

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元旦刚过，天津、重庆、福建、江西等地已经开始实施新的社会保障缴费基数标准。与去年相比，上述缴费标准均有所提高，其中天津市社会保障缴费上限已升至1278元。随着社会平均工资逐年增长，各地提高社会保障缴费基数似乎是合理的。然而，今年的社保缴费基数却引起了网上和网下的持续吐痰:“工资太低，保险费太高”，“不交费，自己赡养老人”，“放弃太多的损失，继续支付的压力”...

很明显，如果你现在多付钱，将来你应该多拿钱。那么为什么社保缴费基数的调整会引起这么大的争议呢？人们在担心什么？提高社会保障缴费基数会带来什么问题？政府能做些什么让人们清楚而有信心地支付呢？半月聊天网梳理人们在社保支付中关注的热点。

问:中国的社会保障贡献高吗？

虽然每月都有“五险一金”，但很多人对自己的知识知之甚少，甚至不知道每月要付多少钱。国务院副总理马凯最近在回答一位委员的提问时给出了答案:“五险一金”占工资总额的40%-50%，企业负担沉重。马凯还表示，目前的支付水平确实很高。

所谓“五险一金”中的“五险”是指养老、医疗、失业、工伤、生育等五种保险，通常称为社会保障；“一金”是指住房公积金。根据《社会保险法》，“五险”是法定的，而公积金不是。

由于中国尚未形成统一的社会保障账户，各地的社会保障缴费水平略有不同。以北京为例，单位和个人缴费比例分别为养老保险20%和8%，医疗保险10%分别为1%和2%，大病和失业保险3元分别为1%和0.2%。工伤保险由单位支付0.2%-2%，生育保险由单位支付0.8%。公积金由各单位和个人各承担12%。

这样，单位缴纳的社保平均比例为46.28%，个人缴纳的社保平均比例为22.2%，另加3元。按税前月薪10000元计算，个人缴纳的“五险一金”合计2223元，未扣除个人所得税的实际工资为7777元。同时，公司为“五险一金”支付了4628元，但实际上，公司每个月为你支付了14628元。

“五险一金占工资的40%-50%”就是这样计算的，这一社会保障缴费率在世界范围内也处于较高水平。据《人民日报》报道，美国社会保障局2012年发布的一份研究报告称，在173个国家和地区中，中国的社会保障缴费率排名第13位。

第二个问题:社会保障支付标准过高，隐藏了什么问题？

——将导致低收入群体压力加大。

对于那些仅靠工资生活的人来说，扣除单位和个人缴纳的“五险一金”后，还剩多少？

在济南一家金融公司工作的张敏(音译)告诉记者，他的月薪是3600元，其中需要8%的养老保险、2%的医疗保险、0.5%的失业保险和12%的住房公积金，总计810元，最后他拿到了2790元。"只靠工资吃饭对我们来说是个问题."张敏说。

此外，还可能增加城市自由职业者和低收入人群的经济负担，导致这些人自动放弃社会保障，从而降低社会保险的覆盖面，影响全民社会保障目标的实现，给老龄化的中国带来更多的养老问题。

——增加企业负担不利于社会和谐稳定。

企业和个人的支付负担已经很重。如果再次提高支付标准，将会带来很多社会忧虑。从企业的角度来看，很容易导致企业生产经营成本普遍增加，影响实体经济的活力，甚至可能导致许多中小微型实体的生产经营不可持续。为了应对养老保险缴费的增加，一些民营企业将采取压缩就业的方式来应对“高就业”问题，这直接推高了社会失业率，不利于社会和谐稳定。

三个问题:社会保障缴费率越低越好？

“社会保险制度是基于劳动和资本以及政府保障之间的责任分工，一定的支付额决定一定的保障水平，如果过高或过低都是不合理的。过低的保险费率不足以减轻被保险人的担忧，而过高的保险费率将直接增加雇主和被保险人的负担，损害代际公平。例如，从各国的实践来看，大部分国家的养老保险替代率(指退休后养老金与退休前个人工资收入之比)约为40%，缴费率约为20%。”中国人民大学教授郑功成说。

“如今，过度的福利和慷慨的保护压倒了欧洲福利国家。例如，在希腊，社会养老保险的替代率异常高，仅次于以石油为基础的沙特阿拉伯和2008年底濒临破产的冰岛。这种制度设计已经超出了希腊的经济发展能力，成为引发国家主权债务危机的重要诱因。”中国社会科学院郑炳文教授说。

根据《人民日报》海外记者进行的调查，一些国家的高福利往往是基于更高的税收或更高的缴费率。例如，意大利养老金的替代率为70%，其贡献率高达32.7%。然而，在一些国家，由于缴费率太低，人们无法得到他们应得的保护。例如，在南非，养老保险的缴费率很低，养老金的替代率只有13.1%，很多人退休后很难得到足够的养老金。

专家表示，所有社会保障体系都应适应经济发展水平，实现可持续发展。“因此，各国政府应理性地考虑负担的平衡、公平待遇和可持续发展。中国应追求基本的组织目标，并将贡献率保持在合理的范围内。”郑功成说。

四个问题:社会保障的贡献值得吗？

社会保障可以在工伤、失业和生育范围内为被保险人提供基本医疗保障、养老保障和基本经济保障，减轻个人经济负担，但始终只是最低和最基本的保障。

-养老保险:你活得越久，得到的时间就越长

养老金，也叫退休金和退休金，是最重要的养老保险福利之一。养老金可以说是我们晚年幸福生活的基石。要领取养老金，参加养老保险的员工必须同时满足两个条件才能按月领取养老金:一是达到法定退休年龄，二是缴纳累计15年的养老保险费。(注意两者的关系不是或。此外，如果您的累积供款少于15年，您可以在退休时一次性收到个人帐户中的累积资金。(

养老金是无限期规定的。只要领取者生存下来，他们就可以享受每月的养老金待遇。即使个人账户养老金已经用完，也将继续按原标准计算发放。此外，个人养老金将随着在职社会工作者平均月工资的增加而逐年增加。因此，你活得越久，你能得到的就越多，这肯定比付费更划算。

当我们退休时，基本养老金和个人账户养老金的数额决定了我们得到多少养老金。

医疗保险:并非所有疾病都能获得高比例的保险

医疗保险法规因地而异。在北京，北京市医疗保险参保人员无论是去门诊还是去医院买药都可以享受医疗保险待遇。退休后，只要缴纳最低缴费年限，就可以继续享受医疗保险待遇。

除进口药品和自付药品外，社会保障卡报销应根据医院的地区和级别设置不同的扣除项目，不同的支付时间设置不同的封顶线。此外，补偿因不同条件而异，并非所有补偿标准都是统一的。

失业保险:最长领取期限不超过24个月

根据《社会保险法》第46条的规定:"如果雇主和失业人员在失业前总共支付了不到一年零五年的工资，领取失业保险金的最长期限为12个月；累计缴费不满5年不满10年的，领取失业保险金的最长期限为18个月；累计缴费满10年以上的，领取失业保险金的最长期限为24个月。再就业后，如果再次失业，将重新计算缴费时间，并将领取失业保险金的期限与前次失业时本应领取但尚未领取的失业保险金的领取期限一并计算，最长不超过24个月。”。

领取失业救济金必须符合以下两个条件:一是单位和本人已按规定履行失业保险缴费义务满一年；主动退出。此外，失业保险参保地点与户口不一致将涉及失业保险关系的转移。

——工伤保险:在48小时内提交书面报告

员工发生意外伤害时，用人单位应在24小时内通过电话通知当地社会保障局和社会保障局，并在48小时内提交书面报告；并自事故伤害或职业病诊断之日起30日内，向当地人民社会保障局申请工伤认定。如遇特殊情况，经当地人民社会保障局书面同意，申请时限可适当延长，但延长时间不得超过30天。

——生育保险:没有户籍，必须有单位

人力资源和社会保障部发布的《生育保险办法(征求意见稿)》自2012年11月20日起公开征求意见。意见草案明确生育保险待遇不再仅限于户籍，不缴纳生育保险费的单位必须缴纳生育费。因为生育保险必须由单位支付。你必须支付至少一年的费用才能享受它。生完孩子后，你应该继续支付费用，否则你将无法享受计划生育后期的福利。

——住房公积金:贷款利率低，不值得长期使用

公积金贷款现行利率于2014年11月22日调整并执行。五年以上的公积金贷款利率为4.25%，月利率为4.25%/12，五年以下的公积金贷款年利率为3.75%，全国一致。这个利率比商业银行的贷款利率低得多。

很多人都知道，单位每月支付的住房公积金越多越好，将来可以用来买房和装修。但是对于那些不买房或短期内不打算买房的人来说，将公积金存入账户并不划算。由于公积金的存在，当年支付的部分只能得到存款利率，而往年支付的资金只能得到三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，这显然不如自己投资，甚至不如银行一年期存款。

五个问题:社会保障缴款如何让人们清楚而自信地支付

首先，降低社会保障缴费率。

在社会保障缴费率高的背景下，大幅提高社会保障缴费基数无疑会进一步增加缴费负担，影响参保积极性。党的十八届三中全会明确指出，要扩大保险支付范围，适时适当降低社会保险费率。社会保障缴费基数和缴费率的调整必须同步进行，合理调整不同收入群体的水平，减轻低收入人群的负担。

第二，增加公共财政投入。

数据显示，目前社会保障支出占中国财政支出的12%，远远低于西方国家30%-50%的比例，甚至在一些中等收入国家，这一比例也超过了20%。专家指出，要从根本上解决可能出现的养老金缺口，就必须调整财政支出结构。各地不仅要关注公众的社会保障缴费基数，还要承担政府责任，加大公共财政投入，共同扩大和加强保障体系。

第三，提高安全水平。

在社会保障缴费基数上升后，工人们最关心的是，当他们支付更多的钱时，他们享受的福利是否同步增加。如今，在一些地方，只宣布社会保障缴费基数上升了多少，而社会保障福利的提高，如养老金替代率，则是模糊的，因此自然难以获得公众的理解和支持。

此外，实现社会保障基金的保值增值。

根据现行规定，社会保障基金的收入只能存入银行，从国债中购买。虽然社保基金的安全性得到了保障，但社保基金的收入很低，跟不上物价的上涨，从而导致社保基金的贬值。在提高社会保障缴费基数的同时，相关部门需要通过多元化投资，开动脑筋，保持和提高社会保障基金的价值，防止公众的养老金和救命钱白白缩水。