网上保险一折起卖？专家：有变相返佣嫌疑

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保险在线营销平台上的促销广告。

经过一段时间的网上保险整改和升级，红康人寿这几个月来最后一次“系统升级”终于在近日强势回归，这次回归天猫店作为投资连结保险产品，预期回报率为6.8%。业内人士指出，宏康人寿投资连结保险的回报显然与珠江人寿销售万能保险产品的方式相同，而一度以金融保险为主的国华人寿却悄然选择了保底产品重新上市。然而，记者发现，选择返回保价路线的产品并不被消费者“喜欢”，大部分只卖出了数百种产品，而高收益理财保险昨天的销量只有230只。

除了金融保险卷土重来、冲击高回报之外，记者还发现，网上销售平台甚至打出了“保险打折”的口号，各种保险产品的折扣从70%到10%不等。业内人士认为，网上销售平台直接打折或涉及刮边，未来网上保险的发展趋势可能是小批量、大批量、高频率、碎片化。

现象一

大型网上卖家重返财富管理保险，预期回报率直接升至6.8%

随着国华人寿保险和珠江人寿保险天猫商店上个月重新开业，宏康人寿保险天猫商店最近悄悄重新开门迎客。然而，有趣的是，三大在线保险卖家选择了不同的退货方式。宏康人寿选择了回报强劲的投资连结保险，预期年化回报率为6.8%，而国华人寿和珠江人寿则分别选择了保本产品和高收益万能保险产品。

几年前中国保监会下发的纸质整改监管通知，使得国华人寿、珠江人寿、宏康人寿等主要网络营销平台纷纷玩捉迷藏。“双十一”期间，一度闻名的高收益理财保险集体缺席，天猫门店纷纷挂上“系统升级”的招牌。然而，随着三个月的系统升级，以前的主要在线营销公司强势回归。

昨日，记者在上述保险网上销售平台上发现，经过一段时间的“沉默期”，除了上述投资连结保险的预期收益率为6.8%，以及珠江人寿推出的年化预期收益率为6.5%的万能保险外，今天的金融保险收益率正在上升。然而，值得注意的是，除了这些以前风格比较激进的保险公司之外，其他保险公司推出的高收益产品仍然很难找到。

现象2

在线销售保费直接打折

一年综合意外保险可以打八折

有趣的是，除了高收益财务管理的回报，一些在线销售平台还推出了1%的保险促销。记者看到，网上营销平台上的各种保险产品分别标有30%、20%和10%字样，涉及的保险产品包括意外保险、旅游保险和健康保险，以及财产保险和人身保险公司。据宣传，消费者可以通过在相关平台上直接投保来降低或免除保费。

以某旅游意外保险为例。原价15元保费保证6天的旅游意外保险。打了20%的折扣后，你只需要10.8元的保费就可以在线直接投保；以某医疗健康保险为例，原来380元的保费可以保证全年的医疗健康保险。折扣后，溢价为176.7元，折扣甚至是50%。

但是，记者发现，根据网上销售平台的交易记录，消费者对一些“打折”的保险产品不感兴趣，很多产品甚至一天卖不到一件，有些产品甚至累计销量不足数百件。

据中国保险协会统计，去年前三季度，51家寿险公司网上销售寿险保费收入为257.2亿元，其中全险保费收入总计171.5亿元，占人身保险网上销售业务的66.7%。相比之下，去年上半年全民保险的比例超过了90%。

然而，行业专家承认，保险产品被直接打折或被怀疑击中了要害。"保费折扣相当于变相的回扣，这是违反保险法的."

记者观察:网上保险产品的推广更加规范

记者发现，“超低门槛”和“超短期理财”这两个词已经从高收益保险产品的宣传页面上消失了。相反，在信息披露方面，保险公司会在显眼的位置标明保证利率。珠江人寿和宏康人寿不仅列出了过去6个月的历史收入，还说明了收费情况，并说明了保险资金的投资方向，“包括银行存款、回购、央行票据和国债。”

事实上，最新兴的网上销售渠道，共有10家公司占了网上销售业务的10%以上，其中两家公司占了50%以上。业内普遍认为，在互联网业务的帮助下，中小企业一直受制于网点的后来者，更愿意尝试实现“弯道超车”。

监督:

严禁保险在线销售

违反承诺的收入

业内专家指出，未来网络保险的发展趋势可能呈现出小批量、大批量、高频率、碎片化的特点，主要体现在价格低廉、保证时间缩短、保证范围缩小、条款简单、标准化等方面。

中国保监会此前发布的《网络保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》规定:“保险机构不得对过去的业绩、违法承诺的收入或损失进行虚假陈述、片面或夸大宣传等误导性描述。”对于以往网上销售中的退换现金券、发送电话账单等促销手段，上述意见稿还明确规定:“保险机构和第三方网络平台以赠送保险或与保险直接相关的商品和服务等形式开展促销活动的，应当遵守中国保监会的相关规定。”保险费不得以现金或同样方式退还被保险人。”

此外，关于保险企业开展网上保险业务的资格，除经保险监督管理机构批准并依法注册的保险公司和保险专业中介机构外，其他机构或个人不得经营网上保险业务。保险机构员工不得以自己的名义开展网上保险业务。(记者周辉)