探秘微众银行：首家民营互联网银行 “刷脸”就能贷款

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深圳广播网深圳2月2日电(记者柴华)据中国之声报道，“没有柜台，没有实体网点，贷款可以凭信用数据发放。”中国第一家纯网上银行，以及第一家获准开业的私人银行，笼罩在诸多光环之中，使得前海伟忠银行成为银行业创新领域的最大亮点之一。自2014年12月12日获得“出生证明”以来，尽管伟忠银行一直非常低调，但对其“刷脸认证”和“大数据信用”的猜测和期待，使得人们开户的好奇心越来越强。

揭开谜团后，伟忠银行在做什么？你要怎么办？“大数据信用”实际上来自什么样的“大数据”？中央电视台记者柴华走进伟忠银行，给我们带来了更多关于这家新的网上银行的消息。

在深圳南山区一栋名为“天下国际”的办公楼里，伟忠银行的几位高管把我们当作好奇的“媒体朋友”来欢迎。与普通的银行营业厅相比，伟忠银行的服务是在电脑的这一端实现的，但是到目前为止，他们的官方网站上只有一个简单的二维码。“顾客如何找到观众”成了一个有趣的问题。伟忠银行行长曹彤笑着说:“我们一定会让大家在最常见的场景中看到它。”

曹彤:当然是如何找到我们。我想如果我们最终能做一个在线模型，他肯定会在网上找到我们。我们会让每个人看到我们在最普通的场景，在最方便的场景。

没有宽大的接待大厅，没有西装革履的工作人员，甚至没有能容纳20多人的会议室，前海伟忠银行更像是一个处于试运行期的普通初创企业，从办公室的外观上很难给人一种“银行业金融机构”的感觉。然而，这可能恰恰符合伟忠银行“微公”个人存款和小额贷款的特点。

曹彤表示，目前所有银行都在为肖伟服务，而伟忠银行被定位为传统银行的“补充”。

曹彤:这方面没有什么新东西。它似乎在说:“我一直是一个小银行。”这是不对的。事实上，每个人都在这么做。然而，由于肖伟要求更低的成本，更方便和更紧密的服务，他在这些方面做得不太好，需要一些补充。例如，与中高端客户相比，许多存款只有几百美元的客户可以提高他们的服务质量by/きだよ.因此，虽然已经有银行在里面，但还需要更多的银行来做一些事情。我认为这是我们的职责。

"伟忠银行不会成为传统银行的排头兵，也不会独自吃饭."这是伟忠银行首次在媒体面前发表声明。伟忠银行的监事李南青表示，正是由于其所处的位置，伟忠银行在业务重心和盈利模式上将有自己的特色。

李南青:作为一家商业银行，我们与其他商业银行在组织结构上没有太大的不同，特别是在监管要求上。然而，由于我们的地位和我们服务的客户在某些情况下是不同的，我们将有自己的特点。

当然，无论你为谁服务或做什么，你都必须首先与顾客联系。传统上，银行最基本的业务无非是存款和贷款。但是，没有柜台和实体网点，甚至卫忠银行，这可能不是“面对面”与普通人在未来，它的目标客户如何存款？曹彤表示，伟忠将与多家银行合作开户。

曹彤:最后一句话来了，呼吁同龄人之间的合作。我们是整个金融体系的补充。事实上，我们必须与同行形成良好的良性循环，共同提高这一群体的服务质量。

依靠其他银行开展业务，而不是通过铺设线下实体网点进行扩张，伟忠银行的运营成本将大大降低。伟忠银行的主管李南青举了一个例子。例如，他们设计产品和风险控制模式，传统银行提供资金。这种合作模式也可以实现双赢。由此节省的成本可以降低贷款利率，这对大多数小微企业主来说是一个福音。

这种模式是为了让人们期待它，但是当它在具体的业务中实现时，就很难避免担心。网上银行如何保证快速变化的安全形势？伟忠银行副行长黄黎明表示，他们目前最担心的是三种类型的风险。

黄黎明:我们在网上做的时候最注意三件事。第一个是欺诈风险，第二个是信用本身的风险，第三个是商业银行从来没有说过我们想在短时间内服务这么多客户，所以我们系统本身的压力会更大。因此，我们将在具体工作中特别注意这三个方面。例如，在短时间内，我们将服务更多的客户，单个客户的交易量可能没有传统银行大，但同时，我们必须有强大的服务能力。那么这对我们的系统来说是非常苛刻的。

谈到风险，外界首先关注的是伟忠银行能否实现“刷脸认证”以确保安全。伟忠银行行长曹彤表示，这是当前努力的方向。

曹彤:人脸识别技术是生物识别技术的项目之一。事实上，这些技术作为一种单一的技术正在走向成熟。所以，我们目前也在对这项技术进行内部测试，但是这项技术最终能否走向市场并被各方认可，我认为我们需要不断与各方互动。

与刷脸认证一样，它所依赖的“纯在线”在线贷款和“大数据信用”备受关注。此前，伟众银行的一些内部人士预测，借助客户授权的社交网络浏览痕迹等数据，可以分析客户的部分信用状况，这让人们对神秘的“大数据分析系统”产生了期待。然而，曹彤表示，事实上，“维众”并没有“独特的技能”，他们目前所依赖的最基础的数据库仍然是央行的信贷信息系统。