京城银行房贷开门红:利率＂下楼梯＂放款＂走高速＂

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2015年，银行在1月份集中放贷，显示出“打开一扇好门”的积极景象。

去年1月，银行经历了一次“抵押贷款瘦身”，这不仅导致贷款额度紧张和贷款时间过长，还导致利率上升。今年新年伊始，市场对商业银行放松房贷政策的预期已经成为现实。由于各大银行的贷款额度充足，抵押贷款市场再次活跃起来。

近日，证券日报记者了解到，今年年初抵押贷款市场继续保持去年底的升温势头，商业银行首笔房贷利率保持18%的最低折扣。

四大银行的利率正在“下降”

去年11月初，《证券报》记者了解到，除工商银行和建行外，国有商业银行均实施了首笔住房贷款基准利率，其他银行的贷款利率根据客户资质不同有不同程度的优惠，一般最低优惠幅度为5%。去年12月中旬，记者再次走访了各大银行，几家大型国有银行实施了优惠抵押贷款利率政策。除工行15%的优惠利率外，其他银行的客户只要资质和信用信息良好，都可以享受10%的优惠。

近日，记者走访了解到，工行对于乙类以上的首套房客户，可享受10%的贷款利率优惠；农行甚至突破了中资银行10%的折扣上限，将首套住房贷款利率折扣的最低折扣定为18%，但能够享受折扣的客户仅限于连锁住宅和麦田的首套住房客户。

除了农行，目前汇丰的最高利率折扣也是18%。但是，银行对这种折扣有附加条件，只有贷款金额超过100万元的客户才能享受。贷款金额在50万元至100万元之间的客户享受94%的折扣。此前，汇丰某网点个人贷款部负责人告诉记者，“从去年12月起，全国800强客户可享受18%的优惠”；在此之前的11月，该行的个人贷款经理告诉记者，“首套住房贷款金额超过200万元，可以申请10%的利率；你可以申请100万到200万元之间的94%的折扣；50万-100万元可以申请96%的折扣。至于贷款时间，只要资格得到批准，一个月左右就可以还钱。”。

360信贷专家荣认为，平均按揭利率的下降趋势是大势所趋。然而，由于银行的总体资本成本较高，抵押贷款利率优惠极不可能回到30%的贴现时代，15%大规模贴现的可能性也很小。

记者以50万元贷款为例计算了一个账户。如果贷款期限为30年，利率为18%，利息支出比基准利率低91600元。如果贷款打九折，利息支出比基准利率低76500元。

抵押贷款政策放宽了

去年年初，银行普遍收紧了抵押贷款政策。除了新开放的个人房地产贷款的优惠利率可以低至10%之外，许多银行的首套住房贷款的利率都升至基准利率的1.1倍。

相对而言，今年北京的房贷政策相对温和，房贷利率稳定，房贷难批的情况明显好转，这让房地产经纪人松了一口气。毕竟，如果抵押贷款审批困难，贷款被延迟，许多客户可能在一段时间内无法借款，并且存在业主违约的风险。然而，与去年年底银行收紧按揭贷款的情况相比，去年年底银行“宽松”。

据业内人士称，今年年初，银行放贷的加速是由于去年批准的订单数量减少；另一方面，由于年初银行内部新增贷款额度，银行加快了贷款审批和处理速度。去年底，信贷融资环境较好，去年底仍能保持正常的贷款审批，因此内部积压的审批文件较往年大幅减少，这也是我行今年1月顺利放贷的原因。随着购房热情的逐渐升温，抵押贷款市场的整体交易量在今年1月迎来了一个“良好的开端”。

一家大银行的个人贷款经理告诉记者:“去年1月份，额度非常紧张。如果你想申请，贷款时间会很长，而且利率会上升。今年年初，各大银行在去年底清仓期间，集中力量对积压的审批文件进行放贷。目前，各大银行的贷款周期最早约为5-7天。只要抵押登记、分户完成、贷款审批完成，一些国有银行最早可在2天内放款。”他还说，为了尽快住进新房子，去年12月底一位客户向银行提交了抵押贷款申请，并在几天内完成了审批，并承诺最迟在1月初之前贷款。

与此同时，专家表示，“除非央行出台新的刺激政策，否则银行在不久的将来再次集体下调抵押贷款利率的可能性极小。”因此，在政策冲击热潮消退后，抵押贷款市场的利率将逐步稳定。”