评论：存款失踪案频频发生 损伤银行信用

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无论银行业务如何发展，存款都是银行的基础，银行把存款和贷款之间的差额作为利润来源。最重要的是储户把钱存入银行，这样银行才能运作。无论是个人还是企业存款人，选择银行存款的第一个条件是银行的信誉，也就是相信钱一定存在银行里。

近年来，银行存款失踪案件频频见诸报端，成为热门话题。据媒体统计，自2014年以来，浙江、河南、湖南、四川等地发生了多起存款损失案件，涉及数十名个人储户和许多企业。银行存款失踪的最新案例是江苏省扬中市工行1000万元存款失踪案。时隔六年，许多谈判和反复的诉讼都以失败告终。

事实上，这些看似悬疑离奇的存款损失故事基本上是一样的，要么是银行内部有一个“内鬼”，用贴现存款的手法来拉存款，要么是“洋贼”骗子假扮银行工作人员，以高利率的名义来招揽储户，储户的存款就不见了。然而，银行大厅不是蔬菜市场。没有银行的同意，任何摊贩都不能进来摆摊。大多数被“外国小偷”欺骗的顾客都在银行大厅里。他们选择这里的业务是因为他们相信银行的招牌。

因此，无论如何，银行存款的损失本身就是一个大笑话。任何以市场为基础的企业都要首先依靠自己的市场信誉。我们通常所说的契约精神是市场经济和商业社会的基础。更重要的是，银行依赖信贷，甚至经营信贷？

无论银行业务如何发展，存款都是银行的基础，银行把存款和贷款之间的差额作为利润来源。最重要的是储户把钱存入银行，这样银行才能运作。无论是个人还是企业存款人，选择银行存款的第一个条件是银行的信誉，也就是相信钱一定存在银行里。如果把钱存入银行比存入家里的保险箱要好，谁会选择把钱存入银行呢？这样，银行与民间信贷和具有巨大风险的地下银行有什么区别？目前，商业银行的利润来源不仅是存贷款利差，还包括提供各种服务，包括金融服务，以获取利润。然而，如果没有银行的信誉支持，这些所谓的延伸业务将成为无源之水。如果银行甚至不能履行其基本承诺，谁愿意把钱交给银行来处理呢？因此，商业银行的经营过程不仅是一个理财的过程，也是一个不断建立、巩固和扩大自身声誉的过程。不管银行有多大，资产有多丰富，归根结底，所有这些都有助于银行的声誉。

今天，中国经济正在规范和完善市场秩序，金融业和银行业也在规范和完善自己的市场。由于银行业的长期垄断，人民币利率和汇率的市场化尚未完全到位，银行业的市场化和市场竞争才刚刚开始。因此，所有金融机构和商业银行都在真正建立、巩固和扩大自己的品牌声誉。标准化的市场机制和市场竞争，归根到底是品牌声誉的竞争，尤其是对经营信贷的银行业而言。

无论是“内贼”还是“外敌入侵”，归根到底，这些骗子之所以能赢得储户的信任，直接关系到银行的相应认可，这降低了人们的防范意识。有鉴于此，无论在存款失踪案件中是否有“冤情”，银行都被要求首先主动赔偿存款人，然后追回犯罪嫌疑人。这种主动的“妥协”不仅是银行勇于承担自身责任的表现，也是建立自身品牌声誉的需要。

□俞(金融评论员)