农民乐享现代金融服务

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从春天到陕西南部，金色的油菜籽山覆盖着绿色，白色的墙壁和红色的瓷砖嵌在其中，风景如画。4月8日下午，在汉中市南郑县青树镇冉家营村，72岁的张带着4本存折来到村门口的陕西信用社金融服务便利商店，依次询问并领取各种惠农补贴。整个过程不到5分钟。“太方便了。过去每个月都要花一两天时间在镇上的信用合作社排队。来回车费需要8元钱，有时最后排不出一天的队(资金在不同的时间分配)。现在方便了。如果你有空，你可以查一下。取款也很方便。多亏有了这个新东西，才没有耽误斜坡上的工作。”

张叔叔提到的“新事物”是陕西省信用社推出的农业救助服务电子终端。从自主研发到试点运营，从逐步探索到拓展普及，从平庸反思到普及，经过半年多的应用，“电子终端”现已成为农民赞誉的“贴心金融客服”。

农村金融供求失衡

矛盾依然突出

截至2015年3月初，陕西省共有24家县级农村合作金融机构开通了1496个“电子终端”，交易成功24.8万笔，累计交易金额9599.3万元。随着“电子终端”在全省的正式全面推广，这一数字将迅速增加。

“陕西是一个农业大省，农业人口占3700多万总人口的70%以上。目前，国家支持农业、农村和农民的力度不断加大，各种惠农政策相继出台。各种惠农补贴，如粮食种子直接补贴、失地农民养老补贴、老年补贴、农资直接补贴等，让农民感到幸福。然而，快乐之后也有烦恼。农村金融机构少，支付条件不完善。对于金融服务业的人来说，空白象镇的现代金融服务是一种奢侈和梦想。为了得到几十元甚至十元的补贴，普通人(603883，分一杯羹)不得不花费很长时间和精力。这个矛盾是在陕南。陕西农村信用社业务人员告诉记者。

记者了解到，在南郑县黄冠镇，最远的云和村距离县城40多公里，交通不便，出行困难。还有许多由老人、儿童和妇女组成的“空心村”。不少有存折的老人不会写自己的名字，也不知道自己的密码。除了这些老问题之外，经济发展较好但地理位置偏远的村庄也出现了“新现象”，如移民迁入陕南新农村。一方面，村民从事农业，种植蔬菜和农舍，他们的财政需求很强；另一方面，金融机构太少，金融服务落后。只有镇上的信用合作社在付款高峰期忙得连上厕所的时间都没有，但门口还是排起了长队。”汉中南郑县农业局的同志告诉记者。

陕西省农村信用社的业务人员告诉记者:“在陕西省信用社成立初期，它还推广了pos机服务，帮助农民在人口密集的农村城镇取款。然而，由于其功能单一、存在安全隐患和存折不适用，未被普通人广泛认可。农村金融供求矛盾依然突出。”

农业援助服务电子终端

一切皆有可能。

如何实现农村金融服务电子化、智能化，走出一条可行的普惠金融之路？陕西信用社从未停止探索和创新。

2014年8月，陕西省农村信用社自主开发并推出了“农业支持服务电子终端”，解决了关键技术问题。

在设计上，“电子终端”界面友好，易于操作。它支持存折、ic卡、磁条卡等多种媒体，具有小额存取款、转账汇款、惠农补贴查询收款、社保卡查询支付、电话费支付等多种功能。从地理上看，它们大多安装在对金融服务需求大、人口密度相对较高且远离金融机构的村庄。在网点选择上，村委会推荐、乡镇政府优化、信用社确认实地考察等。、以及信誉好、操作规范、固定场所多的农村小超市、农资商店和保健中心被选为便捷的金融服务点。在安装和运营方面，陕西信用社免费为各服务点提供“电子终端”、验钞机、打印机和保险箱“四件套”，并对商户进行统一培训，每月按交易数量给予商户相应补贴，真正实现了老百姓欢迎、政府满意、信用社受益的双赢效果。

在安康市石泉县赤河镇艾芜村的农舍里，记者看到许多村民前来办理各种金融业务。老板娘方像一个“银行出纳员”一样，有条不紊地进行着查询、出票、签字、登记和取款的工作。记者发现，新河的村民、商人和员工都可以从“电子终端”中受益。“我养蚕做小生意。我经常需要办理小额资金的转账和存取款。我过去常去镇上。现在我们有了“电子终端”，不用离开村子就可以享受便捷的金融服务。我们比城里人更幸福。”艾芜村的村民廖辉高兴地说。

商家也青睐“电子终端”，因为此举增加了人流，繁荣了自己的生意，提高了自己的声望；另一方面，信用社每年补贴近1万元，这为我们增加业务收入提供了新的渠道。我仔细登记了每一个商家，商店也收到了监控用的网线。我现在是半个银行出纳员。”方方秀显然对自己的“新工作”很满意。

据陕西省信用社相关负责人介绍，“电子终端”大大减轻了信用社基层网点的柜台压力，柜员更换率达到20%左右，信用社门口不再有长队。

培养现代金融理念

小支点催生大市场

据了解，陕西省信用社在帮助农民的整个“电子终端”的研发、推广和设备配置方面几乎没有投入。“四大件”的标准成本价接近15000元，加上商家的培训补贴以及机器和工具的维护和监督，这种“生意”似乎不划算。

那为什么还要继续做呢？面对记者的质疑，陕西省信用社董事长杨建新表示:“陕西省信用社自2004年成立以来，始终坚持面向“三农”、面向中小企业、面向社区、面向县域经济的市场定位，致力于把普惠金融做大做强，普惠金融就是让人们享受便捷、贴心的金融服务。其他金融机构主要面向高端市场。相反，普通人是我们的顾客。满足他们的需求不仅是我们的工作重点，也是我们的社会责任！”

“e-terminal”不仅使金融服务更快捷、更方便，而且从根本上培育了广大农民的现代金融新理念，用小支点煽动整个农村金融市场，这才是我们真正看重的。”杨董事长郑重地补充道。