东莞银行IPO蹉跎路 股权分散仍无解

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《时代周刊》特约记者湘南来自广州

作为一家自2008年就计划上市但尚未成功的银行，东莞银行有些孤独。近日，东莞银行发布了2014年年报。这份年度报告可能会让外界更好地了解东莞银行的消亡。

据年报显示，东莞银行实现净利润20.6亿元，同比小幅增长0.3%，增速创历史新低，基本处于停滞状态。然而，这种情况早已反映出来。《泰晤士报》记者梳理了前几年的报道，了解到2012年东莞银行净利润增长45.39%，利润增长率在上市城市商业银行中最高；然而，在2013年，其业绩遭遇滑铁卢，净利润仅增长2.67%，在13家排队的城市商业银行中排名倒数第二。

与上市停滞相反，东莞银行去年的人事结构发生了很大变化，董事长和行长被更换。“高层变动对上市仍有一定影响。毕竟廖玉林董事长在东莞银行工作了十多年，很多事情都是他关注的重点。”东莞银行业务部一位未透露姓名的负责人告诉《时代周刊》，东莞银行的上市仍没有进展。

5月5日，《时代周刊》记者希望更多地了解本行董事会秘书谢，但他以会议忙为由拒绝了采访；5月7日，当《时代周刊》记者发短信向谢询问东莞银行的上市过程时，他只说了一句“谢谢你的关心”，并没有回答相关问题。

此外，“东莞银行的股权分散，没有单一大股东是一个问题。”5月6日，东莞市金融办相关负责人告诉《时代周刊》记者。

上市停滞，净利润略有增加，不良贷款率上升，高级管理层发生重大变化，股权严重分散...东莞银行可能已经走到了十字路口。

股权分散问题

东莞商业银行是东莞银行的前身，成立于1999年，2008年3月正式更名为东莞银行。东莞市商业银行由东莞市财政局、14个城市信用社、19个独立会计业务部门和其他股东共同组建，与大多数城市商业银行一样，其复杂的股权结构已成为一个长期存在的问题。

在上市的大中型银行中，东莞银行的风格最接近民生银行(600016，股份吧)。像民生银行一样，东莞银行的股权非常分散，而且大部分都是民营企业股东。

去年，东莞银行完成了对前四大股东2亿股的固定发行，但仍没有控股股东或实际控制人。根据2014年年报，本行最大股东东莞市财政局持股4.4亿股，占22.22%，其余9名股东大多为民营企业，持股比例很低，在2.1%至5%之间。

有三家股东持股近5%，即东莞大众实业有限公司持股4.98%，东莞虎门镇投资管理服务中心持股4.96%，东莞洪钟投资有限公司持股4.78%。

截至去年年底，东莞银行共有股东4887人，其中机构股东83人，自然人股东4804人。据《时代周刊》记者报道，国有股占27.7%，同比下降0.41%；社会法人占比48.2%，增长2.62%；自然人股占比24.02%，同比下降2.21%。

“东莞银行股权分散，没有一个大股东是个问题。”5月6日，东莞市金融办相关负责人向《时代周刊》记者表示，增加前四名股东的股份，可以在一定程度上解决股权分散的问题，也可以补充资本。

东莞银行增资也有现实基础。近年来，由于跨区域经营造成的资本大量消耗，以及上市计划监管审批的滞后，东莞银行补充资本迫在眉睫。由于增资的需要，东莞银行经历了三次增资扩股，东莞银行的注册资本也从成立时的10.89亿元增加到目前的21.8亿元。

据《泰晤士报》记者报道，近年来，东莞银行先后在广州、深圳、惠州、长沙、佛山、合肥、清远、珠海、韶关、东莞和中山开设了11家分行，在广东、广西、安徽和重庆发起设立了6家村镇银行，并于2014年6月设立了香港代表处，成为广东省首家在香港特别行政区设立办事处的法人城市商业银行。

东莞银行承认，它正面临资本补充的压力。“目前，我行无法通过上市直接补充资本，而巴塞尔资本协议已经全面实施，监管部门对商业银行的资本约束更加严格”。

由于持续增长，本行资本充足率保持在合理范围内，资本充足率为13.61%，核心资本充足率为11.86%，存贷比为68.96%，成本收益比为28.53%，流动性比为67.26%。

高水平换血

去年6月30日，在ipo预披露结束的最后一刻，东莞银行仍未提交预披露文件，与锦州银行一起错过了最后一班车。然而，目前，锦州银行已经提交了h股上市申请，而东莞银行仍然没有办法上市。

“情况不一样，停滞不前，没有进一步的消息。”上述东莞银行业务部负责人告诉《时代周刊》记者。

与上市进程停滞不前的情况相反，东莞银行去年的人事结构发生了很大变化，董事长和行长都发生了变动。

2014年7月7日，东莞银行董事会同意鲁国峰不再担任本行行长，晋升为董事长；2014年12月29日，董事会同意任命程劲松为本行行长，但任职资格仍有待银监会批准。原董事长廖玉林调到东莞信托担任党委书记。

“高层变动对上市仍有一定影响。毕竟廖玉林董事长在东莞银行工作了十多年，很多事情都是他关注的重点。”东莞银行公司业务部负责人表示。

廖玉林在2003年担任东莞银行董事长之前也是一名银行家。曾任中国银行东莞分行副行长兼纪律委员会秘书。在东莞银行，廖玉林已经当了10多年的董事长。

东莞银行新任行长程劲松是“空滴”,没有银行工作经验。据资料显示，程劲松出生于1968年5月。他有硕士学位，是高级经济学家。他曾是中国建设银行韶关分行的党委书记和行长。

据《泰晤士报》记者报道，去年东莞银行的首席财务官、首席风险官和首席信息官等重要职位出现了“替代”。2014年9月19日，东莞银行董事同意聘任孙女士为本行首席财务官；马亚萍女士被任命为本行首席风险官，上述两人的任职资格已于今年1月获得银监会批准。钟占东自2014年1月起担任本行首席信息官。

此外，东莞银行的管理在2013年发生了很大变化。东莞银行第五届董事会于2013年4月28日召开的股东大会上选举产生。新一届董事会成员中，2名股东、代表董事，5名独立董事贾建平、卢俊、周、谭、蔡为新董事。

净利润仅略微增长了0.3%

截至去年底，东莞银行总资产1869.92亿元，比年初增长14.06%；实现利润总额25.76亿元，比上年减少2000万元，下降0.78%；净利润20.6亿元，比上年增长0.3%。

东莞银行也承认在经营中遇到了困难。“利率市场化改革进一步深化，存款保险制度即将推出，新的金融改革政策将对公司产生全面影响”。

该行还面临产能不足的压力。新常态必然伴随着新思想、新要求和新实践。本行在人才队伍建设、业务运作模式、风险管控模式等方面仍存在诸多问题、困难和改进。

该行的不良贷款率也在上升。截至去年底，东莞银行不良贷款余额为10.43亿元，不良贷款率为1.33%，比年初上升0.36个百分点。

东莞银行表示，在宏观经济增长放缓、产能过剩和高能耗行业结构调整的背景下，企业违约率上升。为加强不良贷款防控，2014年本行继续加强信贷资产质量控制。

“随着中国经济进入新常态，经济也进入了中高速增长阶段。不确定因素很多，经济运行下行压力将长期存在，一些行业和企业经营困难将加剧，这体现在银行业务上，主要是因为“双升”不好。资产质量管理压力加大。”东莞银行在其年度报告中提到。

鉴于不良率不断上升，东莞银行去年将党委副书记、纪委书记林海提拔为副董事长，赋予林海更大的参与经营管理的权力。林海曾是广东省银监局副局长。2012年末，他被东莞市委任命为东莞银行党委副书记、纪律委员会书记。东莞市委交给临海的最大任务是审核贷款，防范不良贷款风险。

此外，去年我行还建立了不良贷款处置和风险化解工作机制，成立了不良贷款处置“专案组”，对重大风险预警和不良贷款户实施“名单制”管理和“点对点”监管，有效化解了不良贷款。

上述东莞市财政局负责人表示，东莞有很多民营中小企业，近年来制造业生存正常，不良率上升。据《泰晤士报》记者报道，截至2014年底，东莞银行为全市1086家制造企业提供了信贷，全年累计贷款约80.25亿元；东莞共有1444家小微企业获得信贷，贷款余额为231.68亿元。