在创新中促规范是市场发展主旋律

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在创新中推进标准化是市场发展的主旋律。“创新和监管既矛盾又统一。如何平衡两者之间的关系在支付清算行业尤为重要。”中国支付清算协会秘书长蔡洪波表示，从中国支付清算市场的发展来看，空年这一行业仍有较大的创新和发展空间，市场监管和自律机制建设刻不容缓，需要各方共同努力。我们必须坚持两手抓，一手抓发展，一手抓风险。我们应该坚持共识，不要突破风险底线和法律红线。同时，要转变观念，形成支持创新的管理机制，强化市场和社会的监督作用，提高创新效率。

一年来，在国内外严峻复杂的经济环境下，中国支付清算行业蓬勃发展，不断变革创新，成为新业务和现代金融领域最活跃的行业之一，也成为全球金融服务创新的亮点。

5月21日，中国支付清算协会召开《中国支付清算行业运行报告(2015)》新闻发布会，从多个角度对中国支付清算行业进行了深入全面的分析，展示了行业研究的最新成果。

中国支付清算协会秘书长蔡洪波在新闻发布会上表示，中国支付清算行业经过几年的快速发展，现已进入调整期，各市场参与者需要根据市场情况和监管信号及时总结调整发展路线。该报告的发布将有助于行业各方更好地了解当前支付清算行业的整体情况。

蔡洪波认为，加快创新仍然是支付清算行业发展的主流。目前，中国支付清算行业已形成创新驱动、开放的趋势。近年来，支付清算市场更加活跃，市场规模迅速扩大，成为推动新兴服务业发展的重要力量。然而，支付清算行业的发展仍在进行中，未来还会有更多的发展和创新。

在创新中推进标准化是市场发展的主旋律。“创新和监管既矛盾又统一。如何平衡两者之间的关系在支付清算行业尤为重要。”蔡洪波表示，从中国支付清算市场的发展来看，空在该行业仍有较大的创新和发展空间，市场规范和自律机制建设刻不容缓，需要各方共同努力。我们必须坚持两手抓，一手抓发展，一手抓风险。我们应该坚持共识，不要突破风险底线和法律红线。同时，要转变观念，形成支持创新的管理机制，强化市场和社会的监督作用，提高创新效率。

蔡洪波还表示，优化清算市场布局将有助于提高清算服务供给的有效性和灵活性。最近，国务院发布了《关于对银行卡清算机构实施准入管理的决定》，标志着银行卡清算市场的开放进入了一个实践阶段。下一步，要继续优化清算市场布局，形成包括清算业务界定和市场准入在内的完整市场管理体系，加强清算市场规范管理，支持日益广泛多样的创新支付服务。同时，针对当前零售支付的发展趋势，我们将重点加强零售支付和新兴支付业务清算系统的建设和完善，培育更加多元化和市场化的清算服务提供商，营造更加高效灵活的支付业务环境。

蔡洪波表示，银行卡刷卡收费改革应坚持在政府指导下的市场化定价，并与成本定价相协调。银行卡刷卡定价一直是市场热点问题，部分刷卡标准的适当下调反映了金融业对流通领域的支持。目前，市场现行定价机制存在一些突出问题。为解决这些问题，有必要对银行卡刷卡手续费进行全面改革。

“从长远来看，要推进银行卡手续费定价市场化，发挥价格杠杆在市场优化配置中的核心作用；目前，由于市场发展不完善，行业内各方处于不同的发展阶段，所以要坚持政府引导和市场定价相结合，保持市场稳定发展；信用卡定价应考虑综合收益，以合理确定价格水平。”蔡洪波建议道。

上海交通大学教授、博士生导师陈在评论这份支付报告时表示，在过去的一年里，支付行业发展非常迅速，特别是在银行卡、互联网支付和移动支付领域。同时，支付行业呈现多元化发展趋势，包括支付企业渠道多元化、终端多元化、技术手段多元化和业务模式多元化。

近年来，支付行业的发展已经成为金融业引人注目的景观。陈表示，支付行业的发展正与互联网的发展联系在一起，尤其是目前的“互联网加”。在中国人民银行的指导下，在支付清算协会的指导下，在“互联网+”的大力推动下，支付行业未来应营造健康、规范、灵活、有效的竞争环境；另一方面，支付行业应该介入互联网金融的其他业务，甚至是其他行业的一些业务，包括大数据和数据分析。从需求导向和用户导向的角度来看，未来每个行业都需要一个强大的支付系统，支付将不仅渗透到互联网金融，而且渗透到各行各业。在这种背景下，支付行业将迎来更大的繁荣。

目前，中国银行卡产业备受关注。在金融改革全面深化的背景下，银行卡产业也面临新的发展机遇。“机遇与挑战并存”，会上，许多专家表达了这一观点。

中国人民银行支付结算部副主任樊表示，4月22日，国务院正式发布《关于实施银行卡清算机构准入的决定》(以下简称《决定》)，将于6月1日正式实施。《决定》的公布是中国银行卡产业发展史上一个极其重要的里程碑事件。《决定》的发布体现了政府主导、市场驱动的整个银行卡产业的发展模式。

范表示，近年来，中国银行卡产业的发展正在经历一个逐步市场化的过程:2010年，根据中国人民银行非金融业务支付管理办法，银行卡收单市场进入市场化阶段；今年6月银行卡清算机构的开业标志着银行卡清算市场进入了市场化阶段。至此，银行卡市场化取得实质性突破。其次，如果价格领域的市场化定价机制能够实现，银行卡产业的市场化就能够顺利完成。

樊表示，近年来，国内银行卡收单市场发展迅速，收单主体不断增多，收单交易规模不断扩大，服务范围日益广泛。新机构、新业务、新技术的出现，明显推动了整个银行卡市场，尤其是收单市场。

当然，随着收购市场的快速发展，许多问题也暴露出来了。范坦言，这些不良现象实际上损害了市场利益、发卡机构、银行卡清算机构，甚至商家和消费者的利益。产生这些问题的原因是:一是收购机构的主体增加了；第二，在制度层面，如定价制度，确实存在一些问题；第三，在银行卡收单外包服务中，收单机构未能为外包机构提供服务和日常管理，导致许多潜在问题。

范认为，要解决这些问题，规范银行卡收单业务，维护正常的市场秩序，必须发挥监管部门、市场主体、行业协会和银行卡清算机构等各方面的作用，充分发挥这四个方面的作用，有效解决市场存在的问题，形成共同发展的合力。

具体来说，首先，从政府部门的角度，我们应该加强监督和管理。第二，尽快改革银行卡收费的定价机制。第三，加强对外包机构的管理。一方面，各收购机构必须严格履行收购责任主体的义务；另一方面，要充分发挥行业自律组织的作用。

“我希望通过各方的努力，收单市场能够回归正常健康的发展轨道，为中国银行卡产业的健康发展提供必要的坚实保障。”范对说道。