建设银行:“大行大担当” 以转型创新全面服务国家战略

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随着中国经济进入“新常态”，转变发展方式、加快结构调整成为中国经济运行的“主旋律”。2014年，面对复杂的国内外经济形势和日益激烈的行业及跨境竞争，中国建设银行加快向综合银行集团、多功能服务、集约化管理、创新银行、智慧银行转型，交出了良好的“成绩单”。

作为四大国有银行之一，建行始终坚持为国家战略服务的使命。一方面，积极践行企业社会责任，大力推进城镇化、节能环保、小微企业、民生、消费金融创新；另一方面，我们抓住“互联网+”机遇，全面启动互联网金融战略，全行努力抢占互联网金融“制高点”。

“新常态”下的表现超出预期

根据中国建设银行发布的2014年度报告，报告期内母公司股东应占净利润为人民币2278亿元，同比增长6.14%，盈利能力稳定超出市场预期。截至2014年底，建行资产达到16.74万亿元，比上年增长8.99%。税前利润2990.86亿元，比上年增长6.89%；客户贷款和垫款总额94745.23亿元，增长10.30%；客户存款总额128986.75亿元，增长5.53%。营业收入5704.7亿元，比上年增长12.16%；营业收入5567.4亿元，比上年增长8.92%；其中，净利息收入增长12.28%，净收益率为2.80%。资产平均回报率和股东权益平均回报率分别为1.42%和19.74%。资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.87%和12.12%。建行表示，基于其良好的业绩，董事会建议支付每股0.301元的最终现金股息。

随着全面转型的推进，建行综合管理体系基本形成，多功能服务能力明显提升。2014年，中国建设银行综合业务平台建设取得新突破，非银行金融牌照保持行业领先地位。建行期货正式开业，经批准，养老金业务和政策性住房领域取得重大进展。

数据显示，2014年末，综合经营子公司的资产和净利润分别增长34.30%和31.63%，主要业务指标在同类银行中排名靠前。多功能服务能力明显提升，通过资产管理、投资银行和子公司的综合服务，解决客户融资需求1.04万亿元；信用卡累计发卡量超过6500万张，新卡发卡量、新商户数、消费者交易量等核心指标保持行业领先；债券承销的金额和收入连续四年保持市场高位；投资托管规模增长38.06%，证券投资基金托管和初始份额新增，企业年金养老金托管产品规模引领市场。

在业绩稳步增长的背后，建行加强了整体风险管理，牢牢把握风险底线。根据建行2014年年报数据，截至2014年底，建行不良贷款率为1.19%，拨备覆盖率为222.33%，减值准备占贷款总额的比例为2.66%。据建行相关负责人介绍，2014年，在经济结构调整力度加大的背景下，建行坚持风险底线，推进境内外分支机构全面风险管理，将风险控制工作从“非常措施”转变为正常管理。开展内部控制评价，深化风险分析和预警，大力倡导合规文化，变全过程管控为事前预防为主，完善整体风险防控责任制，加大重大风险项目和不良贷款处置力度，实现资产质量控制目标。

国家战略带来转型机遇

作为大型国有商业银行，中国建设银行始终把国家发展战略放在首位，与国民经济发展“进与退”，积极参与“一带一路”、自由贸易区建设、京津冀协调发展、长江经济带建设等国家发展战略的实施。中国建设银行行长张建国表示，“一带一路”战略的实施给中国建设银行带来了十个方面的发展机遇:从基础设施建设和交通网络建设，到发展特色优势产业和能源产业；从产业转移、现代服务业发展，到农业现代化和海洋经济发展；从国际经贸合作到跨境人民币市场需求，为银行的一体化经营、多功能服务和集约化担保提供了一个全新的市场。

4月9日，首届丝绸之路经济带投资促进会在Xi召开。记者从中国建设银行获悉，该行将集中全行力量，为陕西重点城市群和城市基础设施建设、油气管网及基地建设、电网及通信网络建设和重点水利工程服务。加大对优势产业的支持力度，支持现代农业发展和生态环境保护建设。同时，我们将重点支持优势产业走出去，承接项目，投资和出口电力、高铁、基础设施等产业，积极支持高新技术和高附加值产品出口战略，通过境内外机构联动，为贸易企业设计从进口、运输、生产、销售和出口的综合金融服务。

中国建设银行董事长王洪章向笔者表示:“中国一带一路发展战略的实施，不仅为地方经济发展和企业“走出去”提供了难得的机遇，也为新常态下中国银行业的转型发展带来了新的机遇。”

数据显示，2014年，建行充分发挥传统优势，基础设施贷款增加2714.82亿元，占企业贷款增长的75.25%，重点是在建工程、国家重点工程、城镇化和新农村建设。继续保持住房金融的领先地位。个人住房贷款余额为2.25万亿元，总量和新增贷款均居行业首位，房改金融市场占比超过50%。积极拓展小微企业金融服务，大力推广保险贷款等新业务模式，以及山荣贷款、结算通等大数据技术开发的小微企业专属产品，提升小微企业服务水平。探索农村金融服务新模式，加强与供销合作社等农业企业的跨境合作，推广手机银行、自动柜员机和销售终端，拓展服务渠道。对于地方政府融资平台、房地产和市场关注的产能过剩行业，中国建设银行严格控制信贷供应。钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等五大产能严重过剩行业贷款较年初减少49.86亿元，地方政府融资平台贷款较上年减少286.38亿元。

更重要的是，建行从未忘记自己的企业社会责任，在公益慈善领域不断努力创新。根据“绿色银行”中长期规划目标，中国建设银行将推进绿色信贷作为践行企业社会责任的重要切入点。截至2014年底，中国建设银行绿色信贷余额为4871亿元，节能减排效益显著；继续实施“建设银行希望小学”、“少数民族贫困大学生”、“贫困模范母亲资助计划”等长期公益项目，累计捐赠7亿多元；2014年，又捐赠了45辆“母亲健康快车”，为新疆、西藏、内蒙古等贫困乡县的妇女提供孕产妇保健等医疗服务；继续实现“完整的梦想？微观公益”行动，创新探索通过信用卡积分为公益事业发展贡献力量的新途径。

抢占互联网金融的制高点

2015年对所有人来说注定是“互联网+”的一年。作为“大银行”，中国建设银行加快战略转型创新，按照“智慧、无所不在、跨境”的发展方向，在传统优势的基础上，推出新一轮“互联网加”金融战略，全行努力抢占互联网金融的“制高点”。

中国建设银行相关负责人表示，“互联网+”的关键是“+”，而不是简单的颠覆。其内涵是互联网与传统产业相结合，形成新的产业形态，从而推动实体经济转型升级，进而提升中国整体经济发展模式。因此，中国建设银行的“互联网加”战略既不是颠覆金融的本质，也不是建立一个孤立于集团主营业务、渠道和系统之外的网上银行，而是牢牢把握以客户为中心，用互联网的思维和方法重塑整个中国建设银行。围绕“全面、多功能、集约化”的经营战略，构建与建行全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系，最终提升客户体验，为客户创造更大价值。

事实上，经过一段时间的努力和推进，建行在互联网金融领域取得了丰硕的成果。首先，网银、手机银行和微信银行的建设在行业中处于领先地位。目前，建行电子渠道应用水平进一步提高，电子银行和自助渠道的会计交易占88.03%，比上年增长2.63个百分点；网银客户1.82亿，增长19.10%；手机银行客户1.47亿，增长25.98%；微信银行有1400万客户。二是“好生意”和“悦生活”两大生活服务平台发展迅速。率先在行业内推出“好业务”平台，积极推进以业务促融合的平台战略；经过三年的发展，“悦生活”便民服务平台已经成为建行的民生服务品牌。三是支付、投融资、信贷融资三大互联网产品线不断完善。2014年，建行网上支付交易额达到20271亿元，在支付宝、铁路客运(12306)等重点支付商户的市场份额中处于行业领先地位。账户中70%的理财产品、60%的基金和近100%的贵金属都是通过互联网渠道销售的。创新推出基于网上信用和交易记录的网上贷款产品，如“好金融电子贷款”和“快速贷款”。第四，智能技术的应用是富有成效的。建设银行启动实施大数据挖掘顶层设计，构建企业级数据模型，实现数据集中管控，利用数据资产为各类业务提供精准服务；率先在生产环境中实现“金融云”，提高业务处理的灵活性；通过微信、短信和互联网渠道推出机器人智能客服，2014年智能客服自动回复量达到7574万。

-顺式-