“互联网+农业”恋上供应链金融

本篇文章3832字，读完约10分钟

全国农产品批发市场的负责人蔡先生最近很忙。他刚去长沙跟一家担保公司谈合作p2p业务，并不断联系团队精心挑选的p2p平台，通过商业保理等形式整合网上农产品批发市场的上下游优质资源。这只是他们公司进入农业网络供应链融资的第一步。

p2p平台“理财”首席执行官龚荣强最近刚从福建回来。在福建的七天时间里，他的团队不仅梳理了供应链核心企业的业务流程，还深入到该公司的上游个体农户，了解了今年的种植和收购情况，以及他们与收购方的交易方式和交易量，供应链核心企业是一家拥有30多年专业加工蔬菜(食品细菌)产品历史的新加坡上市公司。

无论是传统农业领域的蔡先生，还是新兴互联网金融行业的龚荣强，都感受到了前所未有的机遇。“互联网+”的旋风正在席卷各地，看似“本土”的农业也正站在时尚的风中，用新的力量改变着旧的模式和格局。

"当农业冲击互联网金融时，它将开启一个新的农业供应链金融时代."龚荣强说道。

站在“窗口”和“互联网+农业”引领转型升级

今年政府工作报告中提到的“互联网+”正在打造一个农业触摸网络的新模式，包括金正大(报价002470，咨询)、惠丰股份(报价002496，咨询)、大北农(报价002385，咨询)、新希望(报价00876，咨询)、霸天股份(报价002170、

“互联网+农业”实际上已经渗透到农业产业链的生产、加工、销售等各个环节，为开展农业网络供应链金融测试业务提供了良好的基础蔡先生说，一方面，行业内"一心一意摸网"的氛围非常适合像他们这样的传统农业企业走出创新之路；另一方面，从生产、加工到销售的整个过程中信息的逐渐数字化也为他们筛选贷款对象提供了基础。

龚荣强认为，年初发布的许多文件，包括中央一号文件，都提出要“鼓励金融机构积极创新金融品种和方式，为农产品国际贸易和农业走出去服务”，“加快农村金融体系创新，增强商业金融为“三农”和县域小微企业服务的能力，这只是对他们所做工作的“战略背书”。

“我们要做的是，通过供应链中核心企业在信息、资源、数据方面的优势和信用，找出上下游企业的实力背景和可能的贷款关系，利用互联网金融向农业注入资金。”龚荣强说，“一号文件明确提出，要积极适应农村实际、农业特点和农民需求，推动金融资源继续向“三农”倾斜，确保农业信贷总量继续增加，涉农贷款比重不下降。我们的创新基于此，为农民提供了更直接的融资渠道。"

在“互联网+”引爆传统产业转型升级的浪潮之前，两会代表和委员都表达了对农村金融创新的期待。全国人大代表刘永好多次公开表示，农业也应该利用互联网提供金融服务，改善农民贷款环境。他说，新希望正在考虑成立一家互联网众筹公司，通过众筹的方式注入资金帮助农民建造猪圈，新希望将提供担保。

两种主要的模式受到互联网巨头的欢迎

互联网的力量正在加速农业供应链金融，并逐渐形成两种主流模式。除了上述以蔡、龚荣强为代表的核心企业或核心主体与p2p平台合作的商业保理模式外，还包括核心企业构建自己的互联网金融生态系统并形成“内部循环”的模式。

第一种模式是北京中投郭蓉金融信息服务有限公司的“财务管理”平台与福建闽中有机食品集团合作的典型。

据报道，“财务管理”提供的农业保理项目一般有五个步骤:第一，作为供应链中的核心企业，绥中有机向鲍忠国利(深圳)商业保理有限公司申请有追索权的反向保理业务。业务，并提供基本交易材料(合同和原始发票等)的证明。)；第二步，中国保险公司通过尽职调查和风险控制措施确认项目合法合规，签订合同并完成债权转让登记手续；第三步，鲍忠国力将该项目带到“财务管理”平台进行融资，并以其风险控制标准认可该项目。平台对项目进行了尽职调查和风险评估；第四步:平台确认项目后，收集基本交易资料，并将“应收账款转让确认通知书”发送给原债务人(即闽中有机)；最后，在平台的在线项目中，投资者在投资时生成债权转让的电子合同。

值得注意的是，上述反向保理意味着保理商购买的应收账款是信用等级高的买方，而不是持有买方合同的卖方(主要是小供应商)。

硅谷厚朴(北京)金融信息服务有限公司总经理何坤对《中国证券报》记者表示:“虽然两者的目的都是在大买家和小供应商之间建立一个低交易成本、高流动性的交易链，让融资困难的小供应商可以利用大买家的信用进行流动性融资，但在反向保理中，因为保理商的家是直接的大企业，因此也消除了暗保理的可能性(即应收账款转让的确认通知不通知债务人)。同时，与远期保理业务相比，它更有针对性地缓解小供应商的融资困难。债权违约的风险较低。”他还提到，从业务量来看，虽然国内供应链金融大部分仍是远期保理，但开展反向保理业务的平台很多，如京东京宝北，这将是未来的发展方向。

龚荣强在平安小额信贷、担保、鲁法克斯等多个项目都有经验，采用反向保理也是明保理的模式，这自然是出于保护投资者利益的重要职业习惯。债务到期后，核心企业将通过第三方支付直接将资金返还给投资者，而不经过供应商。

“此外，基本债权依赖于农产品交易，而农产品正是需要流动性好的产品，可以进一步控制风险。过去，从农民那里购买农产品后，大型农业企业通常需要三个月或更长时间来支付。但是，由于单个收购对象的金额较小，农民或集体农业企业没有信用，很难在银行筹集到资金，农民的初始投资资金无法收回，这极大地影响了后续生产。因此，互联网金融介入农业供应链的生产和流通环节，必然会改善一些法规给农民造成的客观损失，也将提高流通资金的使用效率，促进农民的生产。”龚荣强说道。

第二种内部流通模式以建立大数据金融的大北农民为代表。不久前，大北农民计划筹资22亿元，主要用于建设农业互联网和金融生态圈。在他们的“智慧大北方农民”规划蓝图中，管理、交易和金融三个环节形成了一个闭环生态圈。

具体来说，以pig管网为代表的企业管理网络模块承担着收集大数据的功能。本集团以生猪管网为入口，为农户提供免费养猪服务，积累养猪户数据；此外，依托大北农民自营产品，农民可以通过支农商城和支农网购买必要的饲料和兽药，支农商城起到搭建交易平台的作用。数据显示，猪管网覆盖了32万头母猪，管理了600万头猪。2015年，猪管网的目标是180万头母猪；截至去年年底，智农商城共完成订单63万份，总金额210亿元，交付金额158亿元，网络金额179亿元。庞大的管理和交易数据支持大北农民对自己的农民和经销商有详细的了解。在此背景下，本集团通过自有资金或银行贷款向农民(上游)或经销商(下游)贷款，以赚取差价；或者向银行介绍优质客户以赚取渠道费；此外，还有付款和结算，这也可以赢得几分收入。在农村信贷网络体系中，除了贷款(农业信贷)和支付(农富通)外，还有金融管理和交易平台(农业富宝)、保险公司(农村信用保险)、农业股权众筹(农村信贷投资)和农村小额现金存取(现金宝藏)，形成了一个自循环的金融生态圈。

无独有偶，蔡先生所在的农产品批发市场也在准备根据市场租户的日常交易和支付数据，搭建一个集小额信贷、商业保理和p2p为一体的金融服务平台，将所有金融数据收集到一张“智能卡”中，实现电子化存储和回收。

此外，以京东和阿里为代表的互联网巨头凭借其在农村消费金融的渠道优势敲开供应链金融的大门似乎只是时间问题。“京东的供应链金融业务尚未在农村地区开展。现在将供应链扩展到农村地区主要是仓储运营部门的责任，将来肯定会有计划。”京东金融集团供应链金融部高级主管王林表示，京东将在明年6月前发展10万农民代理，从而在10万个村庄发展农业金融服务。

互联网创新模式期待起飞

对于借助互联网改造传统农业所带来的新机遇，各机构给予了极大的期望。

万博兄弟资产管理有限公司执行总经理兼首席策略师李景祖告诉记者，今年，他对互联网与传统产业的融合更加乐观。最值得注意的公司是农业和互联网相结合的典型公司，如农业互联网金融、电子商务和门户网站，这些公司今年相对较新，并没有被过度宣传。“传统农业面临的一个棘手问题是中间环节太多，而互联网和移动互联网是通向中间环节的重要手段。”李景祖说道。

然而，一些组织认为，并非所有与农业相关的企业都能凭借互联网基因“飞向天空”。相反，坚实的行业基础更有利于转型。

北新瑞丰基金管理有限公司副总经理高锋表示，在“互联网+”之风吹起后，他们更加关注农业互联网应用方向的企业，并对新希望、斯坦利(报价002588，咨询)、金正大、大北农等多个目标企业进行了调研。他认为，真正能走出“窗口”的公司也将是那些在其传统领域处于领先地位并拥有高粘性客户群的公司。这些公司制造了可靠的产品和渠道。在这种情况下，随着互联网的运行，概念更容易落地，吸引客户的成本也会更低，成功的可能性也相对更大。在这些传统行业中，没有产品和客户基础的企业对互联网转型的门槛更高，因此他们更愿意选择那些客户基础大、安全边际大、风险控制方法多、互联网转型多的农业企业。在他们无限互联的主题混合库中，他们还配置了许多这样的目标。

据金牛财富管理网提供的数据，《中国证券报》记者整理出基金季报十大尴尬股，发现截至2014年第四季度，大北农、史丹利、金正大、汇丰、新希望、巴蒂安等“互联网+农业”都经受住了考验。共有51只基金，其中有14只基金持有大北农的股票，而汇丰金鑫科技先锋股票和国泰金马的股票则稳定地混合在一起(爱“这一数据估计在2015年第一季度的数据中得到显著改善。”北京一家公共基金的投资主管表示。