最大险企入局第三方支付或改写行业格局

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广州实习生陈成《时代周刊》湘南特约记者

随着第三方支付公司的普及，越来越多的保险公司坐不住了。除平安保险外，中国最大的保险公司之一——中国人民人寿保险股份有限公司(以下简称“PICC人寿”)也加入了这一行列。

4月20日，中国保监会发布公告，原则同意PICC人寿出资2亿元设立北京宝富通有限公司(暂定名，以下简称宝富通)，出资比例为100%。PICC也成为继平安和安邦之后的又一家拥有第三方支付的大型保险机构。宝富通也是第一家由保险公司直接成立的第三方支付公司。

许多人都在猜测PICC成立第三方支付公司的意图。在批准包福通的当晚，包括《时代周刊》在内的许多媒体都收到了这样一段话。一位接近PICC人寿的人士向记者透露，宝富通的战略定位主要是顺应互联网加的趋势。第三方支付是发展网络保险的起点和平台。”

尽管上述知情人士对PICC人寿表示，“这是一份非官方声明。”然而，泰晤士周刊记者从许多渠道了解到，PICC正在向网络保险发展，获得这一支付许可将大有裨益，不仅可以起到连接器的作用，还可以降低PICC在支付渠道上的成本。

数据显示，就网络保险业务而言，PICC的市场份额很大，达到51%，远远高于排名第二的平安的28%。

“但PICC的网络保险业务做得不太好。这只是对业务的实际操作，远非和平。”中国南方一家中型保险公司的一名高管告诉《时代周刊》记者。

PICC的网络保险算盘

自2011年以来，PICC一直在发展网络保险业务，目前占据了超过一半的市场份额。据《时代周刊》记者报道，PICC高管在不同场合表达了发展网络保险的好处。

在博鳌论坛上，PICC集团副董事长兼总裁王银成表示，网络保险的成本较低，相当于传统保险的不到3分和2分。目前，整个保险交易量为每年1.7万亿元，未来网络保险仍有很大发展。

“网络保险是一种创新的渠道和手段，可以给客户带来更多的便利，使他以更低的成本获得更好的保护。这应该是大势所趋。”王银说。

然而，根据上述保险公司的高级管理人员所说，“目前，PICC的情况不太好。”因为PICC的保险业只把网络当作一个平台，一个把传统业务从线下转移到网上的平台，而没有用互联网思维去做一些与保险相关的金融服务。”

PICC可能已经意识到了这个问题。据PICC集团办公室相关负责人介绍，PICC目前正在开发互联网金融产品，并与互联网公司洽谈合作事宜。“今年的任务之一是推进互联网保险产品和服务创新，以城乡电网与互联网融合为突破口，培育线上线下融合服务能力。”

“PICC已经看到了保险业在互联网运营方面的差距和不足，第三方支付可能会迫使保险业形成互联网思维。因为PICC在互联网方面肯定了解自己的情况，既然没有这部分，就一定会迫使企业在这方面发展进步。建立第三方支付是PICC顺应时代的必然反应。”上述保险公司高管表示。

广东PICC P&C分公司的中层干部表示，PICC的第一步是实现线下和线下业务的迁移，然后慢慢培养互联网思维，用互联网思维进行一些特殊的结算和产品设计。

上述与PICC人寿关系密切的人士表示，作为发展网络保险的起点和平台，宝富通整合了PICC集团的内部资源，为PICC人寿和PICC集团的所有业务板块提供结算和支付服务，最终为PICC的广大客户创造了更加便捷的支付体验，提供了更加全面的保险保障和由此衍生的全面金融服务。

中央财经大学保险学院院长郝苏烟在接受《时代周刊》采访时表示，在获得第三方支付许可后，仍将被用于与网络保险相关的服务，包括保费收取、养老金或其他财务安排。简而言之，这种第三方支付是互联网时代的一种金融工具，相当于将部分线下业务转移到网上，同时在线和线下进行。

此外，获得第三方支付许可可以节省人们在支付渠道上的开支。据年报显示，PICC集团去年实现规模溢价3518.5亿元，同比增长8.9%。目前，行业内常见的第三方支付渠道费用为3/1000至5/1000。按1000亿元的规模溢价计算，一年的渠道费将超过1亿元。

郝表示，随着网上交易的增加，下的实物成本将会降低，如维持线下网点的成本。“总的来说，PICC在过去几年发展缓慢，过于依赖线下业务。到目前为止，除了管仲在线，正规的保险机构没有多少符合互联网思维的业务，更多的只是传统业务的转移。”

保险公司进入重写行业模式？

事实上，许多保险公司正在打第三方支付许可证的“算盘”。早在2013年，平安(601318，股份)通过收购第三方支付公司获得了第三方支付许可，平安支付推出的“钱包”也已经推出；安邦保险可以通过持有北京邦福宝网络技术有限公司的股份获得第三方支付许可..

今年1月，太平洋保险(601601)在线服务技术有限公司副总经理李琳透露，CPIC集团已申请第三方支付许可，相关准备工作已经完成，正在等待央行审批。李琳表示，由于溢价和资本转移的规模已经达到1000亿元，CPIC集团目前正在申请第三方支付许可。获得牌照后，太平洋保险互联网平台将提供更多的金融产品和服务，如汽车服务、健康、旅游等产品。

据《时代周刊》记者介绍，目前第三方支付主要有两种方式，一种是资金转账渠道，另一种是针对个人消费者的支付管理，基于个人账户、留存资金、网上购物清算等多种网上交易。，以便可以通过支付建立客户，然后可以为业务平台开发集成金融。

大多数保险公司更喜欢后者。平安支付深圳分公司总经理张志勇在接受《时代周刊》采访时表示，第三方许可证是平安支付的通行证，获得许可证后可以开展相应的业务。“在整个第三方支付市场，平安支付的路线与支付宝和银联钱包完全不同。平安可以依靠平安的全部资源，有比其他金融公司更好的金融产品。”

张志勇表示，在发展模式上，平安支付主要依靠平安集团的综合产品资源和平安多年的理财经验，而客户资源是平安支付的内在优势。据统计，平安集团内部客户资源的比例为30%，其余为平安以外的用户。

至于保险公司的进入是否会给第三方支付市场带来冲击和变化，郝苏烟表示，预计未来保险部门的第三方支付将成为一种行业支付工具，主要用于保险系统内的服务。它仍有待考虑跳出保险圈，以全额财务支付为基础。

Box Payment首席执行官韩森在接受《时代周刊》采访时表示，保险公司急于为第三方支付对传统支付公司来说是一个巨大的冲击，它将对在线支付公司产生巨大的影响，而对线下支付的影响并不明显。“获得第三方支付许可是保险公司进入电子商务领域的基本步骤。他们有自己的支付方式，不再需要移植在线支付端口。”