延迟5年退休 个人账户损失7万？

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如果推迟退休，这意味着支付养老保险的年限更长，领取养老金的年限更短。有人计算过，推迟退休5年将导致70，000个个人账户的损失。

人力资源和社会保障部部长尹为民在第十二届全国人民代表大会第三次会议的新闻发布会上表示，延迟退休计划将于2015年制定，2016年经中央政府批准后征求社会意见，根据征求的意见进行修订和完善，并于2017年正式启动。

中国人口正在加速老龄化。据估计，到2050年，中国60岁以上的老年人将达到38.6%。尹为民表示，该计划将充分考虑社会各界的意见，从公布到实施至少需要五年时间，以此给社会一个心理预期。在具体实施方面，我们会采取“循序渐进”的方式，即每年只延长退休年龄几个月，并在一段长时间后达到法定退休年龄。

现行的《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》是1997年国务院发布的。从那时起，企业员工必须缴纳超过15年的养老保险，才能在退休后领取养老金。根据现行规定，员工每月领取工资时将扣除8%的养老保险，这笔钱将记入个人养老金账户。同时，单位必须为进入社会统筹账户的职工缴纳20%的养老保险费。

如果推迟退休，这意味着支付养老保险的年限更长，领取养老金的年限更短。有人计算过，推迟退休5年将导致70，000个个人账户的损失。如果个人将每月280元的养老保险存入银行而不是社保机构，那么个人退休时可以取出约30万元的本息，然后一次性存入银行，每个月取等量的钱作为自己的养老金，每月支取2337元。换句话说，推迟退休不仅需要几年的艰苦工作，还会损失很多钱。

有必要为延迟提前退休购买商业养老保险

目前，我国商业养老保险主要有以下几种类型:第一种是传统型，传统型养老保险的预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%之间；第二种类型是通用的。在扣除部分初始费用和担保费用后，万能寿险保费以最低保障收入进入个人投资账户，目前一般为1.75%-2.5%，部分与银行一年期定期税后利率挂钩；除了达到商定的最低收入，还有不确定的“额外收入”；第三种是分红型养老保险，通常有一个预先确定的保证利率，但这个利率比传统的养老保险略低，一般只有1.5%-2.0%。分红保险，除了固定的生存福利，每年都有不确定的分红；第四种是投资型。投资连结保险，也称“基金之基金”，是一种长期投资方式，有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。没有收入保障，保险公司只收取账户管理费，盈亏全部由客户承担。

此外，商业养老保险的支付方式可以是一次性支付，也可以是3年、5年、10年、15年分期支付。支付机制不仅灵活，而且你不必等到法定退休年龄才能领取养老金。只要合同中有约定，你可以在45岁和50岁时领取商业养老金。更重要的是，在发生事故时，被保险人的商业养老金可以继续由他的合法继承人领取。这不同于基本社会养老保险。

我市保险专家建议，市民可以根据家庭经济能力，合理选择不同的商业养老保险。同时，从复利计算和投资的角度来看，你越早购买商业养老保险，越划算。年轻人身体健康，有职业发展的机会，负担轻，容易投保。但中年以后，不仅身体条件会增加承保成本，而且收入也不合算。从广泛的保障来看，在制定保险计划时，商业养老保险仍应排在基本保障之后，并应以一定的资金为基础。在这两个前提下，尽快购买商业养老保险是合理的。