加速计提拨备 招行净利增速放缓至个位数

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根据招商银行发布的最新年报，去年归属于母公司股东的净利润为559.11亿元，同比增长8.06%，远低于上半年15.94%的利润增长率。这也是其净利润增长率多年来首次降至个位数。

净利润增长放缓的背后是巨额拨备。根据年度报告，招商银行的不良资产也有所增加，与同行相似。截至2014年底，招商银行不良贷款余额为279.17亿元，比年初增加95.85亿元；不良贷款率为1.11%，比年初增长0.28个百分点。根据年度报告，中国中部、长江三角洲和西部的不良贷款增加了59%。

“面对资产质量下降的严峻形势，招商银行比同业提前计提了自营非标准信贷投资拨备，与自营贷款标准相比，进一步加强了拨备。受此影响，招商银行信贷成本为1.43%，同比增长0.92个百分点；集团存贷比2.59%，比年初提高0.37个百分点；招商银行股东应占净利润同比增长8.1%，略低于市场预期。”招商银行表示。根据我行年报数据，2014年招商银行资产减值损失为316.81亿元，比2013年增长210.05%。根据年报分析，贷款减值损失是资产减值损失的最大组成部分。2014年，贷款减值损失312.54亿元，比上年增长206.53%。

然而，招商银行以零售金融为主体、以企业金融和银行间金融为两翼的“一体两翼”战略规划仍在稳步推进。2014年，招商银行零售金融业务税前利润达到291.05亿元，同比增长23.88%，占公司税前利润的42.74%，同比增长6.41个百分点。但是，由于小微企业经营环境的恶化，公司两个小企业的增长速度已经放缓。2014年，小企业贷款余额同比下降5%，小微企业贷款余额同比仅增长19%。

此外，2014年，招商银行初步构建了“流程、平台、数据”的互联网金融结构和总体布局，进一步推动了业务运营模式向网络化的转变。在平台建设方面，招商银行围绕“手机银行、掌上生活、小企业电子家园、c+现金管理、供应链金融、银行间金融资产交易”这三大业务线，建设了六大金融平台。

同时，年报显示，资产证券化已经成为实践“轻银行”的重要方式和突破口。2014年，招商银行发行了三批资产支持证券，总额为245.45亿元，在中国商业银行中排名第一，仅次于中国国家开发银行。"今年，预计发行规模将比2014年大幅增加."招商银行表示。

招商银行提出，2015年要以市场为导向，着力提高资产质量，加快向轻型银行转型。根据目前的经营环境，2015年我行自营贷款计划增长约13%，自营存款计划增长约12%。与此同时，我们将进一步加强对风险资产的管理和控制，适度放缓风险资产的增速，更加注重增长质量和结构优化，强调存量挖潜和内生平衡。