工行借势互联网推三平台 “电商+”跨界出新

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3月23日，嘉宾们在新闻发布会上启动了“电子工行”。同一天，中国工商银行在北京正式发布了互联网金融品牌“电子工行”及一系列主要产品。本报记者赵京社

“互联网+”被写进了今年的《政府工作报告》。23日，中国市值最高的银行中国工商银行高调推出互联网金融品牌“电子工行”及其主要产品，引起了市场的强烈关注。移动互联网时代金融巨象华丽转身的亮点是什么？它将给传统金融业带来什么样的天气？

“互联网+”浪潮正在深刻影响金融服务。3月23日，工行在北京正式推出互联网金融品牌“电子工行”及其主要产品，成为中国首家推出互联网金融品牌的商业银行。据了解，工行的互联网金融战略由电子商务“电子采购”、即时通讯“电子链接”、直营银行“电子银行”三大平台和支付、融资、投资、理财三大线上线下联动的产品线组成，未来将拓展更多应用场景。

“银行不再是顾客的去处，而是随时可以使用的服务。”中国工商银行董事长姜建清表示，借助科技，金融服务将深入公共生活。为了更好地适应新的变化，银行将采取不同于互联网公司的创新路径，但所有的道路都通向同一个目标。

方面1:

直接银行业务效率更高

在此次发布的“电子工行”品牌及其主要产品中，正式亮相的工行“电子银行”成为市场热点。

业内专家表示，“直接银行业务”是一种进口产品，没有实体网点。用户主要通过电脑、手机、电话等远程渠道随时随地获取银行产品和服务。据不完全统计，目前中国已有20多家商业银行作为直销银行上线，但参与者大多是股份制银行和城市商业银行。工行“融格银行”是国有银行中的第一家直销银行。

工行直接银行和传统电子银行有什么区别？工行行长易会满表示，建立直接银行平台的目的是让服务更加开放。网上银行主要针对本行现有客户，直接银行主要针对增量客户。“即使没有工行账户或银行卡，用户注册后也可以在工行直接银行获得服务。”

《经济日报》记者从“荣格银行”的手机客户那里了解到，目前工行的直接银行业务提供三种产品:存款、投资和交易。“存款”包括定期存款、通知存款和“高质量”产品；“投资”包括工银瑞信工资货币市场基金和工银安盛财富宝；“交易”包括人民币账户金、人民币账户银和存款。

“直接银行的存款与网上银行有很大不同。客户可以享受目前的便利和固定收入，这更符合利率市场化的趋势。”一家股份制商业银行电子银行部的人士表示，目前，根据银行传统的定期存款业务管理，如果客户提前取款，需要按照存款利率支付利息，而直销银行则打算实现“最大存款期限”。例如，如果客户有一年期的银行直接存款，但在三个月之后但不到半年的时间内取款，他可以享受三个月的定期存款利率。“正是因为线下实体网点的成本，直接银行平台才能够支付相对较高的利率。”

方面2:

“电子商务+”跨境创新

与“直接银行”相比，商业银行在“电子商务平台”上似乎有一些跨境参与。然而，这种跨国合并现在将与新兴产业相联系，并在跨国交流的道路上越走越远。3月23日，万科集团表示将继续与工行电子商务平台合作，在线购房，探索房地产电子商务新模式。

作为“互联网+”的一部分，领先的“电子商务+”将如何运作？

最近，房地产和电子商务的合作引起了市场的关注。3月21日，方兴地产和保利地产公布了与电子商务合作的计划。据悉，房型地产将与淘宝地产合作。购买房型房产的客户通过支付宝支付首付款后，房款将暂时存入其余额宝账户，此期间的所有收入将归客户所有。只有在约定的付款期限或交付期限到期时，余款中的房款才会发送给开发商。保利地产与京东合作，京东家电给予全体观众五折优惠。

面对这一趋势，银行并不落后。“通过与工行的电子采购合作，万科和工行的客户资源可以在更高的层面上进行整合，将万科的房源优势与电子采购的金融优势相结合，打造‘网上选房、网上支付、网上理财’的全过程集成服务，探索房地产电子商务的新模式。”万科集团总裁于亮表示，从目前为期一个月的试用期开始，万科已经通过线上线下一体化运营，在这个平台上实现了1.2亿元的营业额，今年的目标是实现100多亿元的销售额。

电子商务平台不仅可以增加房地产，还可以增加支付、融资、投资、理财等金融产品线。利用金融优势。

建行电子商务平台“荣盛商务”相关负责人表示，建立企业商城的目的是为各种规模的企业打开网上融资窗口，以电子商务为平台，统一企业的资金流、物流和信息流。在此基础上，在平台内落户的企业可以利用平台交易的基础数据积累信用数据，建行将以网上交易作为发放贷款产品的参考，由当地分行进行线下审核。