美国要求汇丰等银行完善“生前遗嘱”

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美国监管机构23日表示，汇丰银行(HSBC)、法国巴黎银行(BNP Paribas)和苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland)这三家外国银行需要改善它们的“生前遗嘱”，即破产应对计划，以便更好地防范可能影响金融体系的潜在威胁。

美国联邦储备委员会(Federal Reserve)和联邦存款保险公司(FDIC)这两家金融监管机构23日发表声明称，上述三家银行美国分行的“生前遗嘱”存在缺陷，如果它们不能在今年年底前提交一份令监管机构满意的新方案，监管机构可能会对它们采取一些强制措施。

“生前遗嘱”是2010年通过的多德-弗兰克金融法案中的一项要求，该法案要求大型金融机构提交一份计划，说明如果其经营遇到问题，它们将如何按照美国法律破产。如果金融机构提交的应对方案经反复修订仍不令人满意，监管机构可采取强制措施，包括要求金融机构出售资产或拆分资产。

2013年和2014年，上述三家外资银行向美国监管机构提交了“生前遗嘱”，但它们仍无法令监管机构满意。监管机构认为，破产应对计划的改进仍然不够。例如，仍有必要更好地确保关键业务在申请破产后能够继续运营，更好地展示及时报告所有业务领域可信信息的能力，并修改金融衍生品等合同，以确保合同在申请破产后能够迅速终止，并减少风险的扩散。

去年8月，美国监管机构对美国11家最大的银行进行了类似的改进。这11家大银行必须在今年7月前对破产应对计划进行重大调整，否则它们可能不得不接受强制性措施。据《美国华尔街日报》报道，在美国大型银行中，只有富国银行提交的“生前遗嘱”令监管者满意，他们认为银行可以破产，而不会对整个金融体系构成重大威胁。

美联储和联邦存款保险公司都表示，如果大银行不能有效地调整他们的生前遗嘱，未来的监管将会更加严格。

一些分析师指出，两个美国监管机构23日做出的决定对大型外资银行来说是一个非常重要的战略事件。这些银行必须仔细检查美国分行的运营情况，以确定问题所在，并在不显著影响美国企业运营的情况下做出令监管机构满意的改进，这不是一件容易的事情。

金融危机后，为了加强风险防范，美国监管机构将一些大型银行认定为“系统重要性”银行，并要求它们满足更严格的监管条件，包括制定令监管机构满意的“生前遗嘱”，这也引起了一些金融机构的不满。

美国大都会人寿保险公司起诉监管机构，因为它不满意监管机构对“系统重要性”银行的认可。目前，审理此案的法官已要求美国联邦储备委员会(Federal Reserve)和联邦存款保险公司(Federal Reserve Insurance Corporation)考虑将大都会人寿首次提交“生前遗嘱”的时间从7月1日起推迟半年，以便有足够的时间做出裁决。