解读二套房最低首付比例下调

本篇文章1243字，读完约3分钟

核心提示:中国人民银行、住房和城乡建设部、中国银行业监督管理委员会30日联合发布文件，下调住房公积金最低首付比例和第二套商业个人住房贷款。

新华社记者武玉，刘铮

中国人民银行、住房和城乡建设部、中国银行业监督管理委员会30日联合发布文件，下调住房公积金最低首付比例和第二套商业个人住房贷款。央行相关负责人表示，此举旨在进一步完善个人住房信贷政策，支持居民自谋职业，提高住房需求，促进房地产市场稳定健康发展，帮助房地产金融政策回归常态。

调整后，第二套商业个人住房贷款的最低首付比例不低于40%；第一套住房公积金贷款的最低首付比例为20%，第二套住房公积金贷款和相应贷款的最低首付比例为30%。

随着房地产市场的稳定，中国人民银行不断完善差别化住房信贷政策。

去年9月，中国人民银行调整住房信贷政策，主要是放宽首套住房贷款标准，支持居民合理住房消费，对促进刚性住房需求释放起到了积极作用。中国银行金融研究所副所长宗亮表示，此次政策调整主要是为了落实今年政府工作报告中提出的支持自谋职业和改善住房需求的重要措施。

中国民生银行首席研究员文彬表示，随着中国城市化的快速发展和居民收入水平的提高，对住房刚性和改善的需求仍然巨大。自去年以来，中国房地产投资增速放缓，库存上升，房价下跌。尽管央行去年调整了抵押贷款政策，但第二套住房的高首付率仍限制了改善需求的释放。

从国际经验来看，个人住房贷款的最低首付比例一般在30%左右。此前，第二套在中国的实施率一般在60%到70%之间，实施标准明显高于国际水平。如果太严格，应该及时调整。下调至40%左右与国际形势基本一致，也是市场化的体现。宗亮说。

从中国的实际情况来看，居民储蓄率仍然较高，杠杆率较低，金融形势稳定，最低首付比例降至40%，风险仍然可控，可以防止投机性需求的扩大。文彬表示，房地产金融政策的调整将有助于改善民生，起到政策导向作用，而不是为了增加杠杆而炒房。

但是，对于具体的首付比例和利率水平，政策明确规定，应由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力合理确定。

中央财经大学教授郭田勇表示，中国幅员辽阔，不同地区和城市的条件不同，房地产市场周期也不同。区域差异将成为未来房地产市场运行的新常态。住房信贷政策应完善区域化和差异化调整，充分考虑当地房价波动、信贷环境、个人住房贷款不良率和居民收入水平等宏观审慎因素，避免一刀切的调整。

专家指出，在过去房价上涨趋势中，住房信贷政策主要配合房地产宏观调控，相对刚性，多为短期应急措施，调整方法多与行政措施相结合，难以适应当前房地产形势。去年9月，中国人民银行对前期服务于限购的贷款限制政策进行了调整，并在市场化调整手段方面进行了一些探索。

在调整住房信贷政策时，应更加注重市场化、规范化和长效化。郭田勇表示，今后住房信贷政策的调整应采取更加市场化的方式，更多地依靠市场自律机制，以尊重市场主体的意见，充分发挥市场化的作用，避免市场无序竞争，实现区域住房信贷政策的长效机制。(结束)