周振:业务安全与技术安全乃P2P平台安全的根本

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1月9日，“2015中国互联网金融峰会论坛暨互联网金融中国行2015年年会”在南京成功举行。陶淘金总经理、建行山荣业务项目原负责人周振以“谈p2p平台的安全性”为主题发表了演讲。他说，虽然目前p2p平台的收益率高于银行的利率，但人们不信任它，因为他们不了解p2p。如何做到安全、透明、合法，争取用户的认可和信任，而不是吸引高利润的客户，是问题的关键。从p2p平台安全的角度来看，周振认为企业需要从业务安全和技术安全两个方面来保证平台的安全和借贷双方的利益。

淘淘金于2014年在深圳成立，注册资本为人民币1000万元。作为一个综合性的互联网投融资服务平台，淘淘金的使命是建立一个基于房地产抵押的直接融资市场，在投资者低风险、高回报的前提下，大幅降低融资市场的利率，为企业、个人和有资金需求的投资者提供安全、优质、便捷的o2o金融服务。淘淘金拥有经验丰富的风控团队和成熟的风控管理体系。21个线下风力控制机构通过点对点调查严格筛选借款人；风险控制团队利用lbs基于位置的服务和移动技术将风险控制信息及时同步到总部，并收集和分析了42项风险控制审计信息，如客户信息状态和房地产评估。截至2014年11月末，淘淘金贷款底部资产不良率为1.1%，远低于商业银行平均不良率1.3%。

周振表示，从p2p企业的业务安全角度来看，首先要有真实可靠的底层资产。目前，许多p2p平台声称他们有高回报，很少提及他们的基础资产。许多投资者不清楚什么是金融，什么是基础资产。然而，随着国家金融发展的逐步深入，人们的金融意识越来越高，这种情况将会改变。第二，禁止建立资金池，防止资产与目标不匹配。P2p平台应该首先遵循p2p平台的业务本质，即项目和财务管理之间存在一一对应关系，p2p机构不能持有投资者的资金，因为一旦企业形成资金池，他们可能会带着钱跑了。第三，严格遵守法律红线，不要越界。目前，中国的p2p平台离不开金融本质，纯信息匹配的平台很少。人们对平台的要求是严格的，他们承受不起轻微的损失。在这种情况下，互联网p2p平台上也存在传统的金融信用风险、流动性风险、市场风险和抵押贷款风险。第四点也是最重要的一点是，信息应该公开透明。以淘金为例，企业每个项目对应的财务管理项目都有详细的描述，主要包括标的资产的交易性、交易风险分析、抵押物风险等。，共计40多项。

在技术安全方面，周振说，要成为一个系统，一个高水平的技术团队是必要的。要成为p2p平台，需要具备金融系统开发经验的人才，以及了解银行开户系统、第三方结算和错误债务处理的人才。其次，方法论尤其重要。目前，很多p2p平台没有技术规范，可以参照银行系统的互联网安全标准进行管理。另外，市场上价格在20万元左右的p2p软件系统不能进行大规模的资本交易。互联网上盗窃资金的案件屡见不鲜。如果p2p平台从一开始就不重视技术安全，那肯定会对未来的发展构成严重的隐患。

同时，周振指出，技术投资是物有所值的，淘金的风控团队通过人力和技术投入，在实践经验和技术水平上具有明显优势。平台的网上项目占集团项目总数不到50%，企业有实力在线提供整个集团最好的基础资产。