个人征信市场化开闸 央行通知八家机构做好准备

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1月6日下午，央行【微博】在官方网站上发布了《关于做好个人信用信息业务准备的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯信用信息有限公司等8家机构做好个人信用信息业务准备，为期6个月。这意味着这八家机构将成为中国第一家商业信用报告机构。

这八个机构需要什么准备

那么，这八个机构需要做什么准备呢？

蚂蚁金服芝麻信贷副总经理邓告诉记者:“这主要是针对2013年颁布的管理规定。我希望每个人在市场化后都能合法合规，这需要一些配套机制和制度。例如:用户授权、数据收集、处理、报告生成、评级、异议处理等。”

根据通知要求，芝麻信用管理有限公司、腾讯信用信息有限公司、深圳前海信用信息中心有限公司、鹏远信用信息有限公司、中国程心信用信息有限公司、中智诚信用信息有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道信用信息有限公司等八家机构应严格按照《信用信息产业管理条例》、《信用信息机构管理办法》进行准备和改进，以符合相关法律法规要求，切实遵守法律法规。

“对于一般企业来说，难度还是比较大的。没有大量的数据库，合作很难形成大规模。美国也是最后仅有的三个主要征信机构。”邓益铭告诉记者，“蚂蚁金服这样做也是基于这么多年的信贷机制实践和大数据。现在和将来，阿里的数据将只是芝麻信用信息的一部分。”

并不意味着许可证已经颁发

然而，中央银行的通知并不意味着许可证已经发放，也不意味着它有资格开展业务。

“严格来说，这不是执照。我现在还没有看到文件的细节。”邓对说:

“这些背景是不同的，总是有新的，有新的，在美国有很多。全国只有三家大公司，还有几百家公司为这三家公司服务。”一家著名的商业信用报告机构对记者分析说，“我个人认为，监管并不意味着鼓励市场行为。”这不像付款。太多了，需要监督；目前，信用市场需要鼓励，以建立一个可信的社会。监管应该更多地关注用户的反应，关注用户隐私和信用的双刃剑。”

蚂蚁金服首席信用数据科学家于表示:“互联网的发展给个人信用信息产业带来了跨越式发展。随着互联网活动的普及，获取用户的各种行为数据变得更加容易、及时和全面。因此，与传统的信用信息产业相比，互联网信用信息数据涵盖的范围更广、种类更多、有效性更强。”

于介绍说，总体而言，我国的信用，特别是个人信用，以及个人信用调查还处于起步阶段。目前，我国相关法律法规正在逐步完善，《征信业管理条例》是第一部明确界定征信业务和参与者的法律法规。

不同于中央银行信贷信息中心

目前，中国唯一提供个人信用信息服务的“正规军”是中央银行信用信息中心及其下属的上海信用信息公司。其中，征信中心作为中央银行直属事业单位，专门负责中国企业和个人信用信息基础数据库的建设、运行和维护。

截至2014年10月底，信用信息系统包括1963万企业和其他组织以及8.5亿自然人的信用信息。2014年前10个月，企业和个人信用信息系统查询次数分别达到8398万次和3.27亿次。

央行有关负责人表示，培育社会征信机构是落实党中央、国务院关于推进社会信用体系建设、建立健全社会征信体系的一系列方针政策的重要举措，对规范征信市场发展、服务实体经济具有积极意义。

从功能上看，央行的征信中心可以提供个人信用报告，那么上述商业机构提供的个人信用报告业务涉及哪些内容？中央银行的信用信息中心和商业机构的信用信息服务有什么区别？

“个人信用信息中心已经存在多年，但它并没有真正影响普通人的生活。两者本质上是一样的，但它们也是报告和评级。鹏远也是一家历史悠久的征信机构，但其地理属性太重，这也说明征信的门槛并不低。”上述知名商业征信机构对本报表示，“央行征信中心暂时与商业机构的征信无关，但也取决于各方今后的开放态度。”只能说，我们对开放后的信用信息市场更加乐观，我们将拭目以待。”