银行业息差收窄大势所趋

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今年的政府工作报告提出要推进利率市场化改革，完善央行的利率控制框架。分析师指出，利率市场化已经进入冲刺阶段，未来银行业利差将继续收窄是大势所趋。商业银行必须加快业务转型，摒弃以往“享受利润、蚕食息差”的盈利模式。

利率市场化进程加快

不久前，央行宣布将从3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款的基准利率。在去年11月21日央行降息三个月后，央行宣布降息。许多券商分析师预测，存款保险制度预计将在今年第二季度和第三季度到位，为利率市场化后的行业竞争提供安全的缓冲。

中国人民政治协商会议全国委员会委员、中国建设银行行长张建国说，在过去的三个月里，利率已经调整了两次，利率市场化已经到了关键时刻。在改革的过程中，会出现三个问题:第一，银行存款成本的上升会促使整个社会的融资成本上升或过高；其次，银行利差缩小，盈利能力下降；第三，风险偏好发生变化，信用风险爆发的可能性增加。

专家表示，存款利率浮动区间不断扩大，表明中国利率市场化改革正在加快。对于商业银行来说，存款利率是其成本的硬约束。面对不断扩大的存款利率浮动区间，商业银行风险定价的自主性不断增强，风险定价能力需要不断提高。因此，从长远来看，商业银行应逐步放弃“浮到顶”的存款定价策略，转向存款差异化定价，并根据自身债务成本和客户结构灵活定价。

中小银行寻求政策支持

中国人民政治协商会议全国委员会委员、北京银行(601169，古坝)董事长严最近征求了全国120家城市商业银行的意见和建议。中小银行的监管分类、业务准入、税收政策和融资渠道等问题已引起广泛关注。特别是从国际经验来看，利率市场化将对中小银行产生巨大影响。

对此，建议加大对大、中、小银行的支持力度，进一步推进科学、动态的市场化分类监管，采用以资产规模、资本实力、管理能力、监管评级和业务复杂程度为主要标准的动态监管模式，使各类银行都有机会“出彩”，促进银行业差异化、特色化发展。此外，要进一步营造公平、公正的市场竞争环境，对中小银行给予一定的税收优惠。建议从巩固银行业改革成果、维护国家金融安全和社会稳定的角度出发，制定更加市场化的准入标准，相关部门尽快取消现行政策中不利于中小银行发展的不公平条款，给予中小银行一定的税收优惠和差别化政策支持。

值得注意的是，中国证监会最近表示，正在研究向银行发放证券许可证。分析师表示，尽管监管部门没有明确时间表，但对于银行来说，从事一些经纪业务将对未来业务结构转型和混业经营大有裨益。