构建国家住房储蓄制度完善住房融资体系

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目前，世界上流行的住房金融制度包括住房抵押贷款制度、住房公积金制度和住房储蓄制度。美国的住房抵押贷款制度最为繁荣，已经形成了相对完善和高度发达的抵押贷款制度，通过一级抵押贷款市场和二级抵押贷款市场的有机结合，为信贷资金的运作提供了有效的市场。住房公积金制度以新加坡为代表。自1955年实施以来，它基本上是政府推行的强制性储蓄制度。只要那些有工资收入的人必须把他们收入的一个固定的比例和他们的雇主一起存入以便将来购买房子。住房储蓄制度最早出现在二战后的德国，现已成为满足住房融资需求的另一种制度。目前，在中国，除了住房抵押贷款以外，住房金融体系主要借鉴新加坡的住房公积金制度。面对新形势、新问题，建立住房储蓄体系和国家住房银行已成为我国住房融资体系的完善方向。