京东金融进军保险业 互联网保险渐趋成熟

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继供应链金融、消费金融、财富管理、支付和众筹五大业务板块之后，京东金融最近正式宣布进入保险业，并将保险作为第六大业务板块纳入京东金融系统。同期，京东金融还推出了五种创新的保险产品。“京东金融推出的创新保险是通过对客户行为、需求和网上交易数据的相关性分析而设计和形成的保险产品。例如，海涛已经逐渐成为一种流行的网上购物方式，但服务保障却很缺乏。京东保险设计了海涛交易保证保险，让用户放心购买。我希望这些产品能够融入京东生态系统，创造一个完美的投资和购物环境，真正满足用户的需求。”京东金融副总裁姚乃生告诉记者。

据业内人士分析，京东金融进入保险业的优势在于其丰富的数据积累和通过互联网为客户提供保险各方面服务的能力。互联网保险已经成为互联网金融大地图上的“处女地”，而大数据将为互联网保险带来更多的产品，行业将逐渐成熟。

推出了五款创新产品

据悉，京东金融5月20日正式宣布进入保险行业，同时推出众筹取消保险、海涛交易保证保险、投资信用保证保险、居家无忧服务保证保险、30天不合理退货保险等五大网络保险产品，并准备推出1元首付汽车保险。

“京东保险今后不仅要做保险，还要围绕京东生态系统构建一个“保险生态系统”京东金融相关人士向《国家商报》表示，互联网时代催生了许多过去不存在的生活方式和生活需求，丰富的数据为风险定价和风险管理提供了颠覆性的维度，拓展了可保风险的边界。与追求“大而全”的传统保险产品不同，京东创新保险基于多维“碎片化”设计，可以嵌入互联网生态系统中的任何交易环节和应用场景。

事实上，早在2013年1月，JD.com就开始规划其保险业务。目前，JD.com已经与太平洋(报价601099，咨询)和平安等多家保险公司签署了战略合作协议，销售的保险类别涵盖了财产保险和人身保险的整个产品线，即将推出的汽车保险产品将使其能够完成整个产品线的布局。此外，今年4月20日，JD.com还宣布了该行业首个众筹保险项目的启动。

“目前，京东保险的产品特色主要是利用京东互联网大数据计算费率，为客户提供更高性价比的担保服务，同时在京东系统内开辟服务资源和产品资源，将安全与电子商务紧密结合，打造综合服务。”前述京东金融相关人士指出。

《全国商报》记者还了解到，JD.com在宣布进入保险业的同时，还推出了一款消费金融产品“钢条”，支持合作银行客户将银行积分兑换成“钢条”，并可以用JD.com的“钢条”和合作商户冲抵消费金额。据悉，第一批上线交易“余刚”的合作伙伴包括民生银行(报价600016，咨询)、中信银行(报价601998，咨询)、北京银行(报价601169，咨询)和上海银行。

行业投资价值凸显

在过去的十年中，大多数消费者对网络保险的整体印象几乎停留在“保险在线销售渠道”的概念领域。

姚乃生表示，网络保险不应该只是将保险“转移”到网上销售，而是应该利用互联网、大数据和云计算等工具，抓住经济转型下的新需求。“各种用户行为记录都被收集到大数据平台中。通过数据整合分析，不仅可以准确判断客户需求，还可以实现精准营销；通过互联网为客户提供保险各方面的服务，使保险信息、保险和承保能够全程网络化，为客户创造更好的用户体验，实现量身定制。"

中安保险首席执行官陈进早些时候表示，传统保险产品基于经验数据，而网络保险则基于相关数据。前者是固化的，有一个沉淀周期，因此有必要建立一套精算模型；互联网保险所依赖的相关数据是动态和实时的。大数据将为网络保险带来更多产品。

国泰君安在最近的一份研究报告中分析说，基于移动视频、云计算和大数据技术等互联网技术的应用，保险公司的保险理赔效率将会大大提高。然而，面对各种碎片化需求，精算难度大大增加，在操作上更加依赖于通过快速的产品迭代来匹配渠道和用户需求，为网络保险的发展奠定了坚实的基础。

报告指出，互联网金融已经成为最大的出路。网络革命已经在银行、证券公司、基金等领域相继出现，但由于政策、模式等因素，网络保险起步较晚，成为网络金融大地图上的一块“处女地”。然而，“保险it信息化-保险电子商务-网络保险”的趋势已经逐渐成熟，行业的投资价值已经凸显。