银行积极布局供应链金融 网络化成发展方向

本篇文章2068字，读完约5分钟

我们的记者杜金

在互联网浪潮下，加速与互联网的融合已经成为许多传统行业的共同选择。

自去年以来，供应链金融变得“美味可口”。许多互联网公司都在积极规划这一领域的布局，国内银行业在供应链金融领域的创新实践也方兴未艾。

提高贷款获得率

国内银行业对供应链融资的尝试可以追溯到2000年，当时一些银行率先提出了“1+n”的融资模式。“1+n”中的“1”指供应链中的核心企业，“N”指核心企业的上下游供应链成员企业。

这种模式是利用供应链产业集群的关联网络关系，将核心企业的信用引入到其上下游的信用服务中，对供应链成员企业进行批发营销。2005年，一些银行提出了供应链金融的概念。

供应链金融因其为解决中小企业融资困难提供了一个很好的途径而受到外界的重视。供应链金融的本质是控制核心企业的供应链信息，消除供应链上下游企业的信息不透明性，降低中小企业的风险筛选成本，提高风险控制能力，增加银行对部分中小企业的融资意愿。

此外，根据行业分析，供应链融资的预警机制比传统贷款更具实时性，并且由于贷后操作的连续性，一些预警信号更容易被发现。

目前，越来越多的银行开始尝试供应链金融，并逐步将其融入到自己的市场定位和竞争战略体系中，产品设计、风险控制和营销模式也逐渐成型。

从监管部门的角度来看，今年银监会宣布将2015年银行业小微企业金融服务目标由“两个不低于”调整为“三个不低于”，并从增长率、户数和贷款申请率三个维度对小微企业贷款增长进行了更全面的考察。

这意味着未来银行将更加注重服务质量和效率的提高以及服务覆盖面的扩大。从这个角度来看，供应链金融无疑会有更大的发展。

许多银行积极参与

有人认为供应链金融这一命题的出现为解决中小企业融资、银行业改革和产业竞争等一系列老问题提供了一种新的思路。

事实上，供应链金融的出现并受到银行的重视和追捧并非偶然。由于供应链金融可以扩大客户，增加存款，带来中间收入，因此被认为是银行公司业务的一种新模式。近年来，国有银行和股份制银行都非常积极地发展供应链金融业务。

许多股份制银行更早开始供应链金融业务。例如，中信银行(601998，古巴)一直将供应链金融业务作为其战略核心业务，近年来供应链金融累计融资额持续保持两位数增长。截至2014年底，供应链金融业务信贷客户8774家，融资余额2511.89亿元。本行还主动调整供应链金融业务结构，逐步将业务视角从传统的商品行业转移到消费反周期行业，充分利用互联网技术加快发展电子商务供应链金融业务。

大银行也在积极发展供应链融资业务。目前，工行、中行、建行和交通银行都推出了供应链金融服务产品。其中，工行供应链金融起步较早，发展迅速。继2005年6月沃尔玛开展供应商保理业务试点后，2006年7月推出供应链金融产品，2010年7月推出电子供应链融资服务。目前，中国银行已经推出了“融一达”、“销售一达”等一批“达系列”产品，形成了涵盖应收账款、商品抵押和应付/预付账款三大类的完整产品体系。同时，中国银行不断创新供应链解决方案，整合产品组合，加强投资银行、国际结算和现金管理的整合，满足整个供应链的融资需求。

网络化是发展方向

随着互联网向传统金融业的渗透，越来越多的银行推出了在线供应链金融服务。

广发证券(000776，Guba)的一份研究报告指出，供应链金融与互联网技术的结合改变了原有的“银企”业务模式，使得“金融机构+核心企业+上下游企业”的三角业务模式成为可能。利益相关者数量的增加使得业务流程更加复杂，并要求更高的信息共享。互联网作为一种技术手段，使得实现网络供应链的金融服务成为可能。

例如，平安银行(000001，Guba)，其前身深圳发展银行，是中国较早开始供应链融资的银行之一。去年发布的“Orange E-net”是其“1+n”供应链金融模式的电子信息平台，其核心仍然是基于供应链上下游关系的“熟人商圈”。

自2010年以来，工行推出了电子供应链融资业务，通过与供应链中核心企业erp系统的实时对接，为核心企业的上下游企业提供融资服务，实现了申请、签约、提款和还款全过程的网络自动化服务。

中国银行也表示，应深入参与网络供应链金融。为给企业提供高效便捷的供应链金融服务，中国银行专门开发了“scf系统”，实现了在线操作的全覆盖。自2011年以来，本行紧紧围绕零售、电子、汽车等行业，积极运用网上银行、银企直联等手段拓展网上供应链金融业务。目前，已累计为300多家企业融资100多亿元。

2010年、2011年和2013年，建行与金银岛、敦煌网、JD.com合作，共同开发网上融资平台。

此外，自去年以来，一些互联网公司一直在积极规划这一领域的布局，供应链金融已成为许多各方的“美味”。大型互联网公司，如一些大型电子商务平台，控制着物流、资金流和信息流的优势，并开始尝试做自己的供应链金融业务。

业内人士建议，通过与电子商务平台和自建开放式电子商务平台的深入合作，银行可以为平台企业提供电子商务、物流、仓储、保险、结算和融资等一站式服务。