中信银行零售转型 零售营收占比提高至20%

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2014年是中信银行频繁涉足零售业务的一年。李清平是中信银行的新任行长，他在中国银行业有29年的经验，对零售业务有很多研究。

今年，中信银行还全面推进网点“硬转”和“软转”，制定了全行统一的网络建设标准；成立了一个零售银行内部培训师团队，以加快引入服务和营销标准。为加强零售产品的创新和推广，不断提升“工资罐”、“住房贷款”、“网上贷款”、“信用卡贷款”等零售产品的体验和品牌声誉。“中信红”系列零售整合营销活动与“产品+服务权利+营销活动+品牌推广”相结合。2014年，中信银行零售业务的成绩备受关注。

零售净收入占19.9%

近日，中信银行发布的2014年年报显示，零售金融业务收入占比达到19.9%，比上年增长0.8个百分点。

自2011年以来，中信银行一直将零售转型作为其发展战略。2013年，中信银行设定了“下沉零售业务重心”的目标。因此，零售业务成为中信银行的主要创新方向。

报告还显示，本行个人客户数量达到4475.6万，比上年末增长16.32%；个人客户管理资产9118.67亿元，比上年末增长25.77%。实现零售金融营业收入237.88亿元，占全行营业收入的19.90%。

零售银行业务是商业银行的传统优势领域。然而，随着金融市场的逐步开放，银行、证券和保险公司之间的交叉越来越普遍。越来越多的非银行金融机构、过去不经营零售业务的金融机构和非传统金融服务企业相继进入市场，加剧了这一业务领域的竞争。

面对日益激烈的市场竞争，中信银行全面启动了零售战略的第二次转型。以打造最佳客户体验银行为目标，中信海外金融、手机银行、薪资罐、住房贷款、中信悦卡等五大零售功能相继推出，为客户提供全面的零售服务，实现零售业务持续快速发展。

“如果公众、零售和金融市场的收入各占三分之一，那么在未来，无论经济是顺周期还是逆周期，都不会对银行收入和资产质量产生巨大影响。”2014年7月正式就任中信银行行长的李清平曾表示，他将继承前任行长的战略定位，加大转型力度，继续加大对零售行业的投资。她说她接受了“零售商赢得世界”的说法，并且有过亲身经历。中信银行发布了一系列零售业务规划和措施。

自2014年以来，中信银行全面推进网点转型，制定了统一的网点建设标准，组建了近1500人的零售内部培训师团队，加快全行标准服务和营销规范的引进。中信银行还推进绩效点管理，网点容量大幅增加。

“中信红？在“感恩节季”综合营销活动中，通过公私联动获得212万新客户，理财、保险、基金销售呈指数级增长，零售中介业务占零售营业收入的42%。中信银行大力加强零售产品的创新和推广，推出“工资”、“按揭贷款”、“网上贷款”和“信用卡贷款”市场，进一步提升零售客户体验和品牌声誉。

中信银行推出的“薪资罐”产品兼具银行结算功能和资金收益功能，已成为拓展客户的重要工具和行业领先的现金管理工具。截至2014年底，业务规模超过200亿元；该行的手机银行实现了超级客户体验。截至2014年底，手机银行客户数量达到645.24万，比上年末增长88.73%。中信银行信用卡业务加强互联网金融跨境合作，业绩大幅提升。截至报告期末，累计发卡量达到2459.6万张，比上年末增长18.37%；报告期内，信用卡业务收入达到132.9亿元，比上年末增长49.62%。“房地产抵押综合信贷”重振了作为核心优质资产的居民房地产，支持了居民出于各种合理消费目的的信贷需求。截至报告期末，本行消费金融贷款余额3324.91亿元，比上年末增长25.19%。

零售业务的二次转型

增加对手机银行的投资

针对零售业务转型，中信银行副行长曹国强表示，2015年，中信银行零售业务将有四项举措。一是抓住“硬转向”和“软转向”，进一步构建零售银行业务服务体系；二是通过加强客户运营，提高网点容量和投入产出效率；第三是通过建立全方位渠道，批量获取客户；四是全面提升零售银行对全行的价值贡献。

“硬转弯”和“软转弯”。艰难转折意味着网点的标准化和规范化。今年，中信银行将注重网点小型化，贴近本地实际，提高布局的科学性和合理性。在软转移方面，2014年建立了全行内部培训师团队，以提高每位客户经理的服务能力和销售能力，并引入文化。曹国强表示，这些措施显著提高了零售产能，其结果可以在第一季度看到。

曹国强还认为，未来银行竞争的制高点在于移动互联网，关键在于移动银行。未来将加大对手机银行客户的投资，希望除取款外的所有业务都可以线上线下整合，通过各种渠道批量获取客户。

2014年，中信银行推出了新的升级版手机银行3.0。新版手机银行为客户提供转账手续费“0”元、实时到帐、语音搜索、个性化页面管理、手势解锁等多项人性化功能。

曹国强表示，手机银行作为中信银行五大零售产品之一，快捷、安全、智能，在同业中也相对领先。根据本行年报，截至2014年底，中信银行手机银行客户已达645.24万，比上年末增长88.73%。

据了解，除了移动银行业务，中信银行还将推出直接银行业务，打造o2o智能社区。曹国强解释说，通过建立大众理财业务直销平台，我们将为大众客户提供简化和标准化的产品；打造o2o智能社区，我们将以社区金融服务为切入点，实现线上线下的融合。同时，中信银行将进一步加强与电子商务平台、电信运营商、第三方支付和数据提供商的跨境合作，重点推进产品和渠道合作，通过网络引导实现大客户。

未来三年最佳综合融资服务银行定位

根据中信银行未来发展战略，李清平将其定位为最佳综合融资服务银行。

李清平介绍，中信银行未来三年的发展战略定位为最佳综合融资服务银行。具体要求是业务定位和区域战略必须符合国家的大趋势。如京津冀一体化、一带一路与长江经济带的发展、AIIB的建立等。，中信的战略符合国家的大趋势。

据李清平介绍，上述战略规划的具体要求是业务和区域定位必须符合国家趋势。“为了京津冀一体化，我们成立了工作组，选定了20多个京津冀一体化项目。已批准16个项目，投资80多亿美元。”。她还透露，中信银行为京津冀一体化项目开辟了绿色信贷审查渠道，并拥有特殊的信贷规模。工作领导小组应每季度进行一次回顾和总结，对京津冀一体化工作进行总结。

与此同时，“中信银行正在研究一带一路综合服务计划和沪、津、粤等自贸区服务计划。总之，中信银行未来三年的规划将紧紧跟随国家的战略发展。”李清平说。

同时，中信银行还将借助中信集团的综合平台，为客户打造更加全面的综合融资服务平台，依托中信集团独特的金融和行业竞争优势，加快综合平台建设，为客户提供一揽子综合金融服务解决方案；本行还将充分发挥中信集团金融牌照优势，加强与中信集团金融公司的客户资源和渠道资源共享，深化产品创新和整合营销合作。