监事长李南青： 1月18日对外试营业

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《戴周刊》记者胡秀发，来自广州

"我正在开会，下午有重要的接待任务."1月4日上午11点，在电话中，伟忠银行的主管李南青耐心地听完了《时代周刊》记者的采访，着急地说道。

几个小时后，国务院总理李克强在银监会主席尚福林的陪同下，视察了前海伟忠银行。李克强总理说:“你应该在互联网金融领域寻找出路，为普惠金融、小额贷款公司和小微银行的发展提供经验。为了降低成本并使小微客户受益，它还可以迫使传统金融加快改革。可以说，伟忠银行是一小步，金融改革是一大步。”

据唯众银行相关负责人向《时代周刊》记者介绍，腾讯董事长兼首席执行官马介绍了集团情况，唯众银行董事长做了专题汇报，唯众银行行长做了技术演示。

以腾讯为首的深圳前海伟众银行是五家试点民营银行之一。去年7月24日，银监会批准成立三家私人银行，然后扩大到五家。经批准后，伟忠银行于2014年10月22日召开了成立大会，并于12月12日、16日、28日一次完成了开业审批、金融许可证审批、工商登记注册和营业执照审批、官网上线。

许多疑问使得外界关注这第一个“新生儿”。目前没有网点和柜台的伟忠银行如何获得存款和发放贷款？腾讯qq用户和微信用户可以转换成银行客户吗？什么时候收支平衡？"伟忠银行将于1月18日试运行."李南青向《时代周刊》记者透露。

届时，伟忠银行的秘密将被破解。

试营业就在眼前

2014年12月28日，腾讯发起的伟众银行官方网站正式上线，该网站在获批建设五个月后正式上线。电脑页面非常简洁，上半部分显示了伟忠银行的六个字的口号“技术、包容、联系”，以及“我们是银行吗？我们是一家互联网公司？我们是一家网上银行！”口号；页面的下部是一个二维码。用手机扫描后，流行的html5页面出现。

一位来自股份制银行的人士告诉《时代周刊》记者，本在看到伟忠银行的网页后试图效仿。然而，银行和外包公司的程序员说，这是他们见过的最难的一页。虽然看起来很简单，但实际上非常精致，而且有很多效果。这可能是这个“网上银行”技术实力的一个证明。

招聘仍在进行中。虽然没有提到开业时间，但李南青向《时代周刊》记者透露，1月18日，伟忠银行将进入试营业期。

无论是个人电脑还是手机页面，招聘信息都放在显著位置。招聘职位主要集中在产品规划、运营、安全技术、后台开发、终端开发、测试、运营和维护等方面。

“在前台市场开发、中间办公产品设计和后台系统开发方面存在差距。银行刚刚成立，所以需要尽快生产产品和吸引客户。因此，目前的招聘方向侧重于业务方面。”伟忠银行的一名内部人士告诉《时代周刊》记者。

根据html5页面的内容，伟忠银行将为客户提供吃穿住吃喝玩乐等全方位的金融服务，这只是其“个人存贷”模式的一部分。早在去年，伟忠银行就尝试采用“大额存款和小额贷款”的业务模式，即存款不封顶，贷款封顶。然而，它最终转变为“个人存款和小额贷款”模式，主要服务于个人消费者和小微企业客户。

关于如何开展“个人存贷”业务，腾讯在回复《泰晤士报》记者的电子邮件中表示，伟忠银行的目标是普惠金融，致力于按照国家政策导向服务工薪阶层、自由职业者、农民工等普通大众以及小微企业和创业企业，重点服务普通大众和小微企业客户。伟众银行将根据目标客户群的需求，提供差异化、特色化、优质便捷的存款、金融投资、贷款、支付结算等服务，努力打造“个人存款、小额贷款”的特色品牌。

无插座播放

由于暂时没有实体网点和柜台，伟忠银行的客户获取、风险控制和服务将在网上完成。“伟忠银行的网络不能说没有，但会少一些。它肯定不会像传统银行那样走贷款业务路线，也不会出现巨额资产负债表。”伟众银行副行长、筹备组组长黄黎明曾经说过。

这样，伟忠银行开业后将面临一系列问题，包括如何赢得客户。你能突破现场开户的限制吗？如何吸收存款？如何贷款？

当外界还在为伟忠银行挥汗如雨的时候，在李克强总理的帮助下，第一笔贷款业务完成了。1月4日，国务院总理李克强在深圳前海伟众银行电脑上按下“回车”键，卡车司机徐军获得3.5万元贷款，这是伟众银行作为中国第一家私人网上银行完成的第一笔贷款业务。

回想四年前，在招商银行(600036) iphone手机银行的新闻发布会上，时任招商银行行长的马魏华曾表示:“在移动互联网时代，招商银行将在‘水泥+鼠标’的业务发展模式上创新推出‘水泥+鼠标+拇指’的新业务模式，进一步打造移动互联网时代的优势。”当时，“水泥+鼠标+拇指”模式被许多银行追捧。谁能想象，四年后，通过互联网技术，新的私人银行可以在没有“钢筋水泥”的情况下生存，而仅仅依靠“鼠标+手指”。

这个“幸运”的许军是谁？“他是一个真正的客户，这也是一项真正的业务，”伟忠银行的相关负责人告诉《时代周刊》记者。试运行期间，伟忠银行将采用邀请制邀请客户，徐军是伟忠银行邀请的第一位客户。

该负责人进一步解释说:“由于伟忠目前没有网点或柜台，我们将通过互联网邀请客户参与试运行。这一客户群体包括中小企业和公众，目前只在小范围内受到邀请。以许军为例，邀请他对有贷款需求的人进行评估。根据腾讯平台的大数据，他的最终贷款金额估计为3.5万元。”

在存款方面，上述伟忠银行内部人士告诉《时代周刊》记者，他们仍然为客户提供银行产品，但获取存款的方式会有所不同，产品的客户体验也会有所不同。由于线下网点短期内不会建成，将采取与其他银行合作的方式。转账功能肯定可以使用，但是取现要看其他银行的网点。是否免费取决于成本和获得客户后的后续营销情况。

因此，同业合作将成为伟忠银行经营业务的重要方式之一。这家网上银行的墙上有四行字:“普惠金融是目标，个人存款和小额贷款是特色，数据技术是起点，同行合作是基础。”

企鹅的不同春天

伟众银行有一个很深的腾讯品牌。根据公开信息，伟众银行注册资本为30亿元人民币，主要股东为腾讯、百业源和利业集团，持股比例分别为30%、20%和20%，其余30%的股份由其他7家股东持有。在去年11月举行的“世界互联网大会”上，马提出，腾讯应该“连接一切”，成为互联网的连接器。伟众银行“技术、包容、联系”中的“联系”一词就是由此而来的。

目前，腾讯有6个业务板块，包括企业发展业务板块、互动娱乐(300043、网吧)业务板块、移动互联网业务板块、网络媒体业务板块、社交网络业务板块和微信业务板块。作为企业发展业务集团的一部分，伟忠银行被归入企业发展业务集团。为什么它被归类为cdg？将来会不会像微信一样单独成立一个商业集团？虽然已经提交了采访提纲，但腾讯没有给出答案。

可以肯定的是，《时代周刊》记者从伟忠银行相关负责人处了解到，伟忠银行包括零售及小微企业事业部、信用卡合作事业部、银行间及公司事业部、战略及新业务事业部、科技事业部五大事业部。这与之前报告的业务结构有些不同。

伟忠银行董事长顾敏站在李克强总理身边，手里拿着一个企鹅娃娃说:“这只企鹅代表了我们和腾讯的血缘关系。”企鹅还有另一层含义，那就是“企鹅在冰雪中抱成一团取暖，希望伟忠银行能在同行中起到合作的作用”。

“我希望你会暖和起来，但我不希望你在冰雪中。政府应该创造条件给你一个方便的环境和温暖的春天。你是第一个吃螃蟹的。”李克强总理笑着说。

伟忠银行的春天能否如期到来，取决于监管政策能否开放和创新。

“你需要亲自去银行开户吗？你申请信用卡和发放贷款时需要面对面吗？以前规定的必须‘见面’的业务将来能直接在网上进行吗？”在接受《时代周刊》记者采访时，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示:“对于阿里和腾讯这两家互联网银行，监管部门可能会出台创新政策，并在这两家银行开展试点项目。一方面，这些银行使用互联网的能力较强，试点效果较好；另一方面，这也是因为它们的物理网络点较少。如果没有政策支持，对他们的创业和发展都是不利的。”