当刷卡成习惯：信用卡中的财富攻略

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2014年，50万移动用户用信用卡做了什么？

[消费者受到许多因素的影响。在金融消费类别中，上半年的消费活动高于下半年]

2015年是中国信用卡风暴之旅的第20年。

1995年发行的第一张信用卡揭开了中国信用卡时代的帷幕。此后，人们的消费模式逐渐从线下向网上转变，消费模式逐渐从现金支付向信用卡支付发展，支付方式进一步从全额支付向分期支付转变。20年后的今天，在互联网时代的浪潮中，信用卡行业也有必要从幕后提高到前台。

日前，《中国商报》和51信用卡经理随机抽样调查了50万手机信用卡用户，详细分析了他们2014年的刷卡行为和特点。本文试图对中国银行业的信用卡部门和信用卡持有人进行分组概述。

金钱被购物“吸走”

人类社会发展到一定阶段后，他们的生活与支付密不可分。随着社会的不断发展，人们的支付观念不断扩大，围绕支付的行业也不断丰富和多样化。

商店和超市是购物消费中信用卡的主要“出口”。作为最重要的黄金吸引领域，各大购物中心和超市利用营销手段来获得消费者的关注和青睐是合理的，如节日效应、优惠措施效应、眼球效应、名人效应和粉丝效应。

紧随其后的是电器和数码产品。科学技术与生活息息相关，成为人们生活中不可分割的一部分。在技术不断优化、硬件成本大幅降低的环境下，人们对电子产品的消费观念发生了一定程度的变化。就效率、时间和金钱而言，人们倾向于节约效率和时间。

在用户行为和消费观念得到全面培养的同时，新事物的出现使这种消费呈现出新的时代特征。随着互联网和移动互联网的发展，消费与移动通信联系在一起，第三方支付的蓬勃发展进一步改变了信用卡消费方式。

“宝月”已经成为开启互联网金融时代大门的标志性产品，其鲶鱼效应和创新示范效应成功地在金融管理中激起了一股春水。

互联网金融在过去两年经历了爆炸性的增长，已经成为最热门和最具创新性的行业之一。“金融+互联网”的深层含义不仅带来了一个新的行业和一种新的金融发展模式，也深刻地提升了传统金融机构多年不变的经营理念和服务理念。从目前互联网金融的构成来看，传统金融机构的跨境互联网已经成为最大的趋势。

据艾瑞咨询(iResearch)数据显示，目前，由于政策监管宽松和行业壁垒较低，中国生活金融移动应用行业吸引了大量进入者。中国移动生活金融应用的数量从2013年6月的39个增加到2014年6月的61个，同比增长56.4%。

据统计，在年均消费额的比重中，财务管理已经上升到第二梯队，成为与旅游消费和公用事业同等地位的消费类别。就平均年消费额而言，购物、生活服务和固定资产略低，就平均年消费额而言，略低于购物、生活服务和美食。

数据又说话了。消费者受到许多因素的引导。在金融消费类别中，上半年的消费活动高于下半年，月平均消费比重和月平均消费金额在3月份达到最高点，分别为7.6%和8.2%。与此同时，12月份的月平均消费量达到了当年的“冰点”，11月份的月平均消费量也出现了同样的维度。可以看出，在年底，人们对金融产品的热情正在逐渐降低。

时间在流逝

时间迁移和变化的最大体现是气候，它给世界上不同的物种带来不同的生存和发展阶段。对于被称为世界上最高物种的人类来说，适应不同的饮食结构、生活习惯和风俗习惯带来了丰富多样的消费模式，每一次消费都生动深刻地镌刻在历史年轮上，等待后来者的判断和借鉴。

任何群体的消费行为都有一定的特征。从细微之处总结特征描述可以很好地知道在什么时间向消费者提供什么样的服务。信息透明和服务对称不仅带来用户体验的优化，还带来服务效率的提高和社会国内生产总值的上升，这对用户、企业和全社会都有好处。

从数据可以看出，从年初到年末，总体趋势呈上升趋势，11月达到峰值，占10.1%。全年最低比例出现在3月份，占6.9%。时间表被推到了9月，比例攀升至9%以上，并在接下来的三个月里逐渐增加。第四季度，全国信用卡消费呈现整体上升趋势。

从某种程度上来说，数据显示第四季度信用卡消费活动应该是“超重”，形成一种周期性趋势，带来消费印象，就像电商王牌、天猫和淘宝的“双11”。虽然固定日对于中国所有信用卡消费的分布范围都很窄，不适合行业定位，但季度定位似乎是一个不错的选择。

从消费量来看，在10类消费中，有5类消费，即财务管理、美食餐饮、公用事业、美容和固定资产，在第一季度出现月度消费极值。同时，从2月到4月，月度消费金额占消费类别数的比重超过年平均水平，排名第一，分别为6项。

此外，对数据的进一步观察表明，在财务管理、餐饮、公用事业、医疗保健、美容和固定资产等六大消费项目中，超过年平均水平的消费比例集中在上半年，呈现出上半年的集体繁荣。

随着无纸化消费理念的逐步深入，信用卡消费不再是银行中单一事物的简单操作，而是依赖于更多行业和系统的协同运作。随着第三方支付的兴起和信用卡设备的不断更新，信用卡消费不再是简单地拿着一张卡在pos机上刷卡，而是更多地嵌入到人们看不见或摸不着的地方。

如何使信用卡消费链中的每一个环节平稳高效地运行是不可忽视的。