关键时刻换帅 称“扩张要量力而行” 天安人寿转型蹒跚路

本篇文章3931字，读完约10分钟

《时代周刊》记者刘伟法来自北京

近日，保险行业元老、天安人寿总经理郭子光在业内引起轰动。加入天安人寿近五年后，他一直致力于让天安人寿成为一家拥有互联网资金的保险公司。通过组织结构调整、渠道产品开放、业务单元内部实施等改革措施，他选择了在这些措施即将见效时离开。

华夏人寿原副总经理崔永将接任天安人寿总经理一职。据一位接近监管机构的人士透露，《泰晤士报》记者表示，中国保监会正式任命人员仍需要一个过程，但今年5月底，中国保监会批准了崔永签署天安人寿最高决议的权利。

回顾天安人寿的发展历程，作为2009年首家由合资转为中资的保险公司，其特殊的发展轨迹使其在14年的运营中无法实现盈利。如果天安人寿能够如期在3-5年内实现盈亏平衡，那么它的利润周期将创下新纪录。

6月5日，《时代周刊》记者来到位于北京市西城区复兴门外大街光大大厦21楼的天安人寿保险总部。天安人寿战略管理部肖宁远主任向《时代周刊》记者指出:“将两个发展阶段混为一谈是不科学的。毕竟，2009年后，公司的股东和管理层发生了很大变化，业务得到了重新安排。”

他还指出，寿险行业的利润周期一般为5-7年。随着寿险行业竞争的加剧，天安人寿在同行业的表现还不错，尤其是2011-2013年，实现了快速增长。

崔永有危险

被誉为保险创新先锋的郭子光加入天安人寿近五年来，实施了组织结构调整、渠道产品开放、bu制度等一系列内部改革措施。

去年年底，他在接受媒体采访时还指出，预计到2014年底完成100亿元保费的目标，2015年调整100亿元保费平台的结构。如果在2015年转型顺利，并完成预定的保费规模，天安人寿有望在3-5年内实现盈亏平衡。

尽管天安人寿去年成功加入了100亿元人民币的俱乐部，而且其推出的一系列改革有望在明年取得成效，郭子诚还是选择了离开。天安人寿的内部员工表示，他不知道自己离职的原因，他本人最近在回应媒体时也表示，这是出于创业的需要。

华夏人寿原副总经理崔永将接任天安人寿总经理一职。

据接近监管机构的人士称，中国保监会的最终人事任命仍需要一个过程，但中国保监会已经批准了崔永签署天安人寿最高决议的权利。

这一说法得到了天安人寿许多内部人士的证实。据透露，崔永在5月的最后一周出席了天安人寿的内部会议，并会见了各部门的领导。

数据显示，崔永于2005年加入华夏人寿保险。自2009年以来，他一直担任华夏人寿保险副总裁，自去年8月底以来，他一直担任华夏人寿保险副总经理，主要负责运营风险的全面控制。

目前还不知道崔永加入天安人寿后是否会实施一些新的改革决定。然而，据报道，郭子光实施的一些改革措施预计将继续下去。

郭子光，1957年4月出生，毕业于中国社会科学院金融专业，高级会计师。他负责新华保险的资金、财务、人力的使用和华东地区的管理。

据接近郭子光的人说，他非常优雅，他对新事物的接受程度通常不亚于年轻人。通过多年在保险业的工作，他在保险之前、期间和之后都有丰富的管理经验。

郭子光于2010年加入天安人寿，开始担任董事长特别助理。自2012年9月起，他一直担任总经理。在郭子光的领导下，他致力于将天安人寿打造成为一家拥有互联网资金、线上和线下相结合的保险公司。

“人寿保险很难坚持这一传统。这里的传统主要是指营销渠道和银行保险渠道。”郭子光曾直言不讳地表示，他担心寿险公司的盈利模式能否促进公司持续健康发展。我们公司现在正试图通过使用科技手段和新的营销模式来降低成本和提高效率。

"互联网渠道是公司重视的主要渠道."据肖宁远介绍，目前，天安人寿已经实施bu两个月了，这也是由郭子光发起的。内部成立了几个单位小组，对不同的人群进行研究。在选择和比较市场上现有的保险产品后，开发了新产品。经过长期酝酿，这一模式主要在山东市场推广试用，预计明年会有一定效果。

控制规模，寻求转型

根据中国保监会披露的最新保费数据，今年前四个月，天安人寿的原始保费收入为18.9亿元，投保人的新增投资赔付为13.6亿元，打破了以往高投资保障赔付的格局。据统计，2014年同期原保费收入分别为20.9亿元和60亿元。

至于这一数据的变化，肖宁远向《时代周刊》记者解释说，这是公司战略主动调整的结果。自去年10月以来，该公司已经显示出转型迹象，并于今年正式实施，包括价值转型、降低高现金价值产品的规模，以及向安全产品和支付产品过渡。

根据中国保险监督管理委员会的统计，2013年和2014年，天安人寿对投保人的新投资赔付远远高于原保费。2014年，其原始保费收入为28亿元，为投保人支付的新投资为73.7亿元；2013年，原保费规模也达到20.3亿元，投保人新增投资资金达到68.3亿元。

上述数据意味着其普遍保险和分红保险占据了主力，总规模超过了传统保险业务，这必然会加剧资本的消耗。据悉，天安人寿去年再次增资15亿元至45亿元。

近年来，天安人寿的主要产品是万能保险和分红保险。根据公司2014年年报，公司前五大产品为分红保险，分别为天安人寿保利养老保险和天安人寿宏天利E养老保险(分红型)，其中天安人寿保利养老保险产品保费收入达到17.4亿元。

根据中国保险监督管理委员会的数据，2010年至2013年，天安人寿保费收入以双倍速度增长，2010年至2012年保费收入分别为3.75亿元、7.4亿元和14.5亿元。

增长率主要是由于银行保险渠道的发挥。然而，2013年后，银行保险受监管政策影响，保费增长率明显放缓。据统计，2013年第一季度，其银保新单保费增长率一度超过8倍，但随后受银保政策影响，当年整个银保业务明显放缓；根据2014年上半年的同行数据，天安人寿新的银行保险保费同比增长43.7%，达到72.1亿元，而在6月份，它显示出环比负增长。

“作为一家刚刚起步的中小型保险公司，如果你想在市场上占据一席之地，这可能是一种相对较快的扩大规模的方式。”肖宁远告诉《泰晤士报》记者，该公司刚刚成立几年，银行保险业务正处于一个繁荣的发展时期，适合这样做，现在已经开始转型。

他介绍说，随着人们保险意识的提高，如何让真正需要保险的人直接与他们相应的产品联系起来是值得研究的，但这只是其中一种转化方式。通过线上线下的结合，我们可以在线与保险公司互动，以标准化、易懂的形式展示产品，减少消费者的售前顾虑。

重组为分水岭

作为首家由合资转为中资的保险公司，天安人寿经过14年的经营历史，从未实现盈利。据统计，从2009年到2014年，天安人寿分别亏损451万元、1347万元、1.78亿元、3.8亿元、7.1亿元和2.58亿元。

其前身恒康天安人寿保险有限公司因业务范围局限于上海，业务一直不温不火，更不用说盈利了。恒康天安人寿是中国加入世贸组织的产物。当时，外国保险公司对国内保险市场持乐观态度，纷纷涌入。

2001年2月，天安保险联合成立了恒康天安人寿保险公司，注册资本2亿元，双方各出资50%。其业务范围设在上海，其宣传材料也强调将创新产品带给上海企业、市民和家庭。

诚然，合资保险公司普遍面临着适应环境的问题。从恒康天安人寿的长期发展来看，令人费解的是，他们没有扩张的打算，这可能会让他们错过最好的机会，因为当时网络布局的成本很低。

然而，恒康天安未能扩张，也没有被迫扩张，因为直到2004年底，中国保监会才解除了对外资保险公司的地域限制。然而，在实际操作过程中，合资寿险公司在申请设立分公司时，甚至需要几年时间才能获得分公司。

这与国内保险公司的快速布子形成了鲜明的差距。此外，合资保险公司的外国股东在海外业务方面非常成熟，他们大多推出安全产品。当时，国内消费者更倾向于金融保险产品，而外资保险公司推出的金融产品一般不具备收益优势。

恒康天安已成为许多合资保险公司的缩影。根据安永会计师事务所的一份报告，近年来外国寿险公司的市场份额有所增加，但幅度不大:从2011年的4.0%到2013年的5.6%，远低于2005年8.9%的峰值市场份额。2013年，中国保险公司与外国保险公司的保费收入相差17倍。

2009年4月，恒康天安人寿的命运迎来了一个转折点。加拿大宏利金融集团(以下简称“宏利集团”)收购美国恒康金融集团后，意味着恒康天安人寿的股东将发生变化。宏利集团的附属公司宏利人寿同时持有洪钟人寿保险股份。与洪钟人寿相比，恒康天安的表现并不令人满意。陷入“双牌照”困惑的宏利金融决定转让恒康天安50%的股权。

2009年9月，中国保监会批准宏利集团将恒康天安的股权转让给包括凌锐资产管理有限公司在内的四家公司，这意味着恒康天安人寿成为首家由合资转为中资的寿险公司，并正式更名为天安人寿。

根据北京市企业注册信息，天安人寿的公司股东为凌锐资产管理有限公司、陕西华勤土地复垦整理工程有限公司、北京金佳叶巍信息咨询有限公司、北京供销合作投资管理中心和天安保险股份有限公司..

2012年，天安人寿总部迁至北京，原上海总部作为分公司存在。截至目前，天安人寿已覆盖北京、上海、河南、山东、河北、青岛、吉林和四川。

值得注意的是，早在2011年，天安人寿就启动了国家战略布局，并计划在2015年底前在中国重点地区设立分支机构。既然华夏保险最初选择了扩张路线，崔永会加入吗？值得关注。

然而，随着第二代保险赔偿监管规则的实施，各保险公司的扩张更加谨慎。“扩张是每个保险公司都想要的，但这不是盲目扩张，而是尽力而为。”肖宁远董事向记者解释说，扩张带来的收入增长是爆炸性的，难以预测，快速扩张并不一定改善业绩。如今，与大型保险公司相比，中小保险公司很难在传统渠道中获得竞争优势，而互联网平台是一个很好的切入点。