人脸识别突破网上开户瓶颈 证券业叩门互联网+

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自2013年初证券网上开户正式启动以来，券商经纪业务模式不断创新。网上开户业务的推出极大地方便了券商通过互联网拓展客户，也标志着中国证券业正式进入“互联网加”时代。

6月9日，华泰证券(报价601688，咨询)(601688.sh)宣布，公司近日收到公司办公室《关于华泰证券单向视频开户创新方案的无异议函》(结算办字[2015]460号)。

信中称，邓忠公司不反对公司申报的网上开户创新方案中增加单向视频验证投资者身份的创新，并同意开展试点项目。

此前，包括长城证券、华林证券、蔡襄证券等在内的中小券商，都已被批准作为首批试点券商开设人脸识别账户。其中，长城证券成为行业内第一家全面开通人脸识别账户的券商。

长城证券的一位负责人告诉《21世纪经济报道》，“该公司的人脸识别账户已于3月底正式开通，目前仍处于试运行阶段。目前，公司大约有100个销售部门在推广它。总的来说，由于人脸识别技术创新的门槛相对较高，监管当局仍持谨慎的审判态度，不愿过快放手。目前，除了传统的双向视频开户方式不需要审核之外，单向视频开户、人脸识别开户等创新账户需要得到监管部门的批准后才能尝试。”

据该人士称，审批期限仍相对较长。事实上，该公司早在去年7月就提交了申请报告。同年9月，在邓忠公司组织的审查会议上，中国证监会和协会相关部门出席了审查会议。直到去年12月，公司才收到邓忠公司的无异议函。

领航经纪人小心翼翼地测试水

华南一家经纪公司的相关负责人表示，通过两年多的业务实践，经纪行业也认识到，现有的网上开户业务在效率和客户体验方面仍有提高。一方面，可以优化开户业务流程和业务规则，另一方面，可以引入先进技术来提高效率和客户体验。

“人脸识别在技术上是可以开户的。一旦监管层完全放松，就可以大规模扩展。”该负责人表示:“根据试点情况，采用人脸识别技术至少可以节省70%的审计工作量。”

事实上，在2014年底中国结算发布的《异地开户实施办法(修订草案)》(征求意见稿)中，单向视频见证和人脸识别技术也被作为网上开户的手段之一。

然而，就在同一天，《21世纪经济报道》记者在接受采访时获悉，获准试水的经纪人也对试水持谨慎态度。

“人脸识别技术的作用是取代原来的身份识别。对于销售部门来说，技术改造并不太困难，只需要调整原有流程来改善客户体验。然而，由于这是一项新技术，公司在人脸识别中设置了两个识别障碍，一个是人脸识别单张照片比较，另一个是活体识别。此外，该公司还设定了相对较低的门槛。也就是说，当识别70%、80%和90%的相似度时，公司将要求更高的识别度。如果技术上没有，公司将增加人工验证。”上述长城证券负责人表示。

该试点券商的另一位负责人告诉《21世纪经济报道》，“该公司的人脸识别系统在开户后不会完全推广，而只是作为客户选择的一种辅助手段。”公司仍然以人工审核为主，辅以人脸识别。跑步后需要观察一段时间。”

此外，上述负责长城证券业务的人士表示:“从试运行情况来看，85后和90后对此都很习惯，他们觉得很新奇，使用起来也很顺畅。相比之下，一些年龄较大的客户不相信这一点，或者选择传统的开户模式，如现场开户或双向视频见证。”

突破网上开户的瓶颈

这家华南券商的相关负责人表示，人脸识别开户的核心在于突破网上开户的瓶颈。在开立证券账户的过程中，需要验证用户身份，以确保开户用户和提交的身份信息是同一个人，开户符合用户个人意愿。

然而，传统的网上开户方式是通过客户上传身份证图像数据和实时双向视频来人工确认用户身份，存在客户等待时间长、经纪人支持7×24小时运营成本高等问题。

上述长城证券负责人直言不讳地表示，目前，公司已经将人脸识别作为吸引客户开户的一个亮点。“除了提高效率、降低人工成本和促进业务发展，人脸识别开户还可以提高企业客户的转换率。”

到目前为止，单向视频开户也可以解决券商发起的网上开户创新中的上述问题。所谓单向视频开户是指客户实时录制视频，记录其自愿开户等事项的意思表达，而不是目前的双向视频见证过程。在后台，证券公司可以通过比对公安部身份证验证系统中的投资者视频、身份证图像和照片来验证客户身份的真实性和开户意愿。

“事实上，单向视频开户和人脸识别技术也可以集成。客户只需使用带摄像头的移动设备，瞄准摄像头采集网络状态下的人脸视频(单向视频)或照片，系统自动从头像信息中提取人脸特征信息，并与公安部保存的照片进行比对，验证人脸身份，即可完成身份审核。从而提高客户开户的整体效率和用户体验。”该负责人表示:“虽然目前的人脸识别开户仍处于试点阶段，尚未正式推广，但预计该技术将在未来应用于证券开户的识别及其他网上业务处理领域。”

但该负责人也强调，在引入单向视频开户流程和人脸识别开户技术时，仍需完善试点流程和手工审核机制。