严打内幕交易等行为 保险业拉响案件风险警报

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通过在淘宝网上注册5家网店，办理虚假购物和运输保险，编造虚假物流信息和虚假退货申领运输保险，保险赔偿总额为21.8万元。最近，中国首例网络保险诈骗案震惊了保险界。

随着犯罪技术的不断更新，案件风险已经成为保险业最重要的风险之一。《上海证券报》记者获悉，中国保监会已将监管范围延伸至此类案件高发地区，加强案件风险监管的行动正在悄然展开。

作案手法不断翻新

据业内知情人士透露，根据监管部门掌握的信息，保险业的案件风险主要集中在以下几个方面:非法集资、内幕交易(“鼠仓”)、农业保险等政策性业务以及业外欺诈。

随着保险投资渠道的全面放开，内幕交易等潜在风险开始增加，而资本收益却在增加。据业内人士透露，2014年保险业发生了3起内幕交易案件，交易总额达18.97亿元。“它主要发生在大型保险公司和保险资产管理公司。相关股权投资部门负责人利用职务之便获取未披露的信息，如关联账户中的股票交易等，操纵“老鼠仓”账户获取非法利润。

与其他金融行业相比，保险投资领域暴露出来的内幕交易案件只是个案，但保险机构内部控制薄弱，尤其是那些控制投资决策和资本账户交易权限的人利用职务之便从事证券交易活动，应引起行业的高度警惕。

值得一提的是，本报2013年报道的“揭示农业保险寻租的利益链条”随着监管部门调查的深入而逐渐浮出水面。业内人士提供的一组行业数据显示，2014年农业保险领域共发生43起案件，同比增长2.9倍以上，主要表现为虚假承保、虚假理赔和财政补贴。

随着案件风险因素的日益复杂，违法犯罪手段的革新，以及新型案件的出现。根据记者掌握的一组行业数据，2014年新增12起案件，涉及金额总计3.55亿元，包括非法交易个人信息、非法担保、盗窃银行存款和协助融资诈骗。

加大打击力度

事实上，中国保监会和地方保监局近年来一直不遗余力地加强对案件风险的监管。一般来说，行业案例的风险一般是可控的。然而，与此同时，应当指出，保险业面临的风险因素日益复杂，防范和打击的力度仍需加强。

业内人士告诉记者，近年来，各级监管部门不断加强案件风险监管，初步建立了覆盖保险机构和保险监管部门的案件风险管理体系，保险业防范和化解案件风险的能力和水平不断提高。其中，2014年保险领域非法集资案件数量呈双下降趋势，非法集资风险总体可控。

但与此同时，制度执行不力的问题依然突出。比如，上面提到的人说，比如一些保险机构的责任落实不到位，不积极，主要表现在完成率低或者周期长。“自实行案件问责制度以来，问责案件中未完成问责的比例并不低；从问责案件来看，平均问责期超过一年，远远超过规定的180天；此外，甚至一些保险机构在上报案件信息时也存在一些问题，如漏报、瞒报等。显然，问责制的警告和令人震惊的效果无法有效发挥。”

在这一点上，保险监管当局已经表明了他们的决心，绝不手软。据近日召开的保险业内部会议消息，保监会将继续完善案件管理制度，突出保险机构在案件风险防控中的主体责任，构筑保险业案件风险的内部防线，强化保监局的属地监管责任。力争用三至五年时间实现“三个显著”目标，即重大案件截获率显著提高，案件发生率和数量显著减少，公司管理水平和行业发展水平显著提高。