银行压缩产能过剩行业信贷促转型 积极投身新兴领域

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目前，中国经济结构正在不断优化，但产能过剩问题依然突出。为了顺应产业结构的发展趋势，银行纷纷调整信贷结构，促进产业调整升级，化解产能过剩。

根据我行2014年年报披露数据，2014年，中国农业银行“两高一盈”贷款较年初减少103亿元，中国建设银行对钢铁、水泥等产能严重过剩行业的贷款较年初减少49.86亿元。

民生银行首席研究员文彬表示，该行信贷结构优化与经济结构调整和产业升级密切相关。一方面，银行正在逐步减少“两高一盈”行业的信贷供应，降低这些行业在信贷资产组合中的比重；另一方面，我们将积极增加对战略性新兴产业、高端装备制造业和现代服务业的投资，同时重点支持传统制造业的升级和技术升级。

事实上，早在2013年底，监管部门就要求商业银行加强信贷管理，对钢铁、水泥、电解铝等产能严重过剩的行业给予信贷支持，以优化信贷结构。

在业务实践中，光大银行对产能严重过剩行业的贷款限额进行管理，控制贷款增加，并逐步减少信贷存量。截至2014年底，光大银行在钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃和造船五大产能严重过剩行业的信贷余额较年初下降472亿元，压缩率为26%。同时，光大银行通过创新信贷方式促进产能过剩行业龙头企业的并购；支持产能过剩企业的节能减排技术改造、产品结构调整和环保升级。

在这种“有担保、有压力”的信贷调整中，银行也释放了新的信贷资源，投资于更多新兴领域。据年报显示，国家重点项目、战略性新兴产业、环保、文化、农业等民生领域和薄弱环节已成为银行增加信贷的重要领域。

“目前，一带一路、京津冀、长江经济带协调发展等国家重点战略的基础设施建设是当前和未来银行信贷支持的重点。”文彬说。

数据显示，2014年，建行基础设施贷款增加2714.82亿元，占企业贷款增幅的75.25%，重点是在建项目、国家重点项目、城镇化和新农村建设。2014年，工商银行对先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业的贷款增加2718亿元，占国内企业贷款增幅的67%。中国农业银行主动迎接国家稳增长、惠民生工程，2014年新增重大项目贷款1360亿元。

文彬表示，对于新兴产业的企业，风险投资和私募股权基金适合在初始阶段进行干预，当其业务模式和市场成熟，需要扩大生产规模时，更适合商业银行的信贷支持。然而，商业银行也在进行跨行业经营，可以提供投资银行、保险和租赁等一揽子多元化金融服务。

例如，在非信贷融资方面，工行通过“商业银行+投资银行”和“表内+表外”的方式大力发展债券承销、银团贷款和M&A咨询。(经济日报记者常)