中国建设银行：加快推进转型发展 打造综合竞争优势

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近日，中国建设银行(报价601939，咨询)公布了其2014年经营业绩。公告显示，截至2014年底，建行资产达到16.74万亿元，当年净利润为2282.47亿元。资产平均回报率为1.42%，股东权益平均回报率为19.74%，净利率为2.80%，资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.87%和12.12%。基于良好的业绩，董事会建议支付每股0.301元的最终现金股利。

随着中国经济进入“新常态”，转变发展方式、加快结构调整成为中国经济运行的“主旋律”。2014年，面对复杂的国内外经济形势、日益激烈的行业和跨境竞争，中国建设银行按照“进一步增强服务国家、防范金融风险、参与国际竞争能力”的要求，以“全面、多功能、集约化”为战略导向，确定了全面深化改革和转型发展思路，加快向综合银行集团、多功能服务、集约化经营、创新银行和智慧银行转型，全面建成。

服务国家发展战略，加大信贷结构调整力度

中国建设银行始终把服务国家发展战略放在首位，积极参与“一带一路”、自由贸易区建设、京津冀协调发展、长江经济带建设等国家发展战略的实施。2014年，中国建设银行充分发挥传统优势，基础设施贷款增加2714.82亿元，占企业贷款增长的75.25%，重点支持在建工程、国家重点工程、城镇化和新农村建设。继续保持住房金融的领先地位。个人住房贷款余额为2.25万亿元，总量和新增贷款均居行业首位，房改金融市场占比超过50%。积极拓展小微企业金融服务，大力推广保险贷款等新业务模式，以及山荣贷款、结算通等大数据技术开发的小微企业专属产品，提升小微企业服务水平。探索农村金融服务新模式，加强与供销合作社等农业企业的跨境合作，推广手机银行、自动柜员机和销售终端，拓展服务渠道。对于地方政府融资平台、房地产和市场关注的产能过剩行业，中国建设银行严格控制信贷供应。钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等五大产能严重过剩行业贷款较年初减少49.86亿元，地方政府融资平台贷款较上年减少286.38亿元。

综合管理体系基本形成，多功能服务能力明显提高

2014年，中国建设银行综合业务平台建设取得新突破，非银行金融牌照保持行业领先地位。建行期货正式开业，经政府批准，养老金业务和政策性住房领域取得重大进展。截至2014年末，综合经营子公司的资产和净利润分别增长34.30%和31.63%，主要业务指标在同类银行中位居前列。多功能服务能力明显提升，通过资产管理、投资银行和子公司的综合服务，解决客户融资需求1.04万亿元；信用卡累计发卡量超过6500万张，新卡发卡量、新商户数、消费交易量等核心指标保持行业第一；债券承销的金额和收入连续四年保持市场第一；投资托管规模增长38.06%，证券投资基金托管和初始份额新增，企业年金养老金托管产品规模引领市场。

加大创新力度，抢占网络金融制高点

按照“智慧、无所不在、跨境”的发展方向，建行全面启动互联网金融战略，充分发挥全行抢占互联网金融制高点的作用。首先，网银、手机银行和微信银行的建设在行业中处于领先地位。目前，建行电子渠道应用水平进一步提高，电子银行和自助渠道的会计交易占88.03%，比上年增长2.63个百分点；网银客户1.82亿，增长19.10%；手机银行客户1.47亿，增长25.98%；微信银行有1400万客户。二是“好生意”和“悦生活”两大生活服务平台发展迅速。率先在行业内推出“好业务”平台，积极推进以业务促融合的平台战略；经过三年的发展，“悦生活”便民服务平台已经成为建行的民生服务品牌。三是支付、投融资、信贷融资三大互联网产品线不断完善。2014年，建行网上支付交易额达到20271亿元，在支付宝、铁路客运(12306)等重点支付商户的市场份额中处于行业领先地位。账户中70%的理财产品、60%的基金和近100%的贵金属都是通过互联网渠道销售的。创新推出基于网上信用和交易记录的网上贷款产品，如“好金融电子贷款”和“快速贷款”。第四，智能技术的应用是富有成效的。建设银行启动实施大数据挖掘顶层设计，构建企业级数据模型，实现数据集中管控，利用数据资产为各类业务提供精准服务；率先在生产环境中实现“金融云”，提高业务处理的灵活性；微信、短信和在线渠道推出机器人(报价300024，咨询)智能客服，2014年智能客服自动回复量达到7574万。

海外布局全面加快，国际业务发展迅速

2014年，中国建设银行迎来了国际转型发展的丰收之年。澳门分行、新西兰分行、多伦多分行和布里斯班分行正式开业，伦敦、巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那和开普敦等机构完成境内外监管审批，巴西bic银行72%的总股本收购完成。智利、苏黎世和米兰正在为成立做准备。目前，建行拥有21家海外一级机构，初步覆盖主要海外市场，与138个国家和地区的1470家机构建立了总行级代理行关系，并在香港、法兰克福、悉尼、瑞士和台湾等离岸市场成功发行人民币债券，市场反应良好。截至2014年底，建行海外商业银行资产规模增长32.67%，跨境人民币结算规模1.46万亿元，同比增长61.94%。成功获得伦敦人民币清算行资格，离岸人民币集中清算系统日趋完善，直接服务覆盖三大洲17个国家和地区。

加强基础设施建设，增强发展潜力

在综合转型发展战略的推动下，2014年，建行加快了渠道功能整合，建成综合网点13700个，综合营销团队17500个。网点的功能逐渐转变为客户营销、体验和产品展示。客户基础进一步巩固，新增机构有效客户11万人，新增企业人民币结算账户68万个，新增个人有效客户1188万人。网点柜台业务前台和后台分离进一步深化，总行实现了14500多家网点30种柜台实时业务产品的集中处理，处理效率提高60%。产品创新能力不断提高。2014年，中国建设银行推进和支持城镇化、节能环保、文化产业、县域金融、小微企业、民生和消费金融等领域创新，同时加强传统优势领域的迭代升级，完成产品创新1370项，产品移植223项。新一代核心系统建设进一步完善。“新一代”一期13个应用项目全部启动，34万企业现金管理客户、19万收付委托单位、252万企业网上银行客户迁移完成；第二阶段，客户渠道、员工管理、企业现金管理、个人贷款等9个项目的34项功能提前发布，员工和客户的体验得到显著提升，有力支持了战略转型。

加强全面风险管理，牢牢把握风险底线

2014年，在经济结构调整加剧的背景下，建行坚持风险底线，推进境内外分支机构全面风险管理，将风险控制工作从“非常措施”转变为正常管理。开展内部控制评价，深化风险分析和预警，大力倡导合规文化，变全过程管控为事前预防为主，完善整体风险防控责任制，加大重大风险项目和不良贷款处置力度，实现资产质量控制目标。截至2014年底，建行不良贷款率为1.19%，拨备覆盖率为222.33%，减值准备占贷款总额的比例为2.66%。

在信用风险方面，建行加强信用风险防控，及时调整优化信贷政策，巩固贷前、贷中、贷后基础管理，提升信用风险管理能力和水平。在流动性风险方面，建行根据资本状况采取积极措施，实施集团协同流动性管理，调整了债券投资、回购、同业存放等对流动性影响较大的相关产品的申请额度。2014年，流动性水平保持在合理范围内，确保正常支付和清算。在市场风险方面，建行完善了市场风险管理政策体系，明确了风险政策取向和风险边界，建立了积极的风险管理模式，加强了集团层面的交易业务管理和海外机构金融市场业务风险控制。在操作风险方面，全面运用操作风险自我评估、关键风险指标、关键风险点检查等工具和方法，有效开展重要业务和关键环节的风险监控，严格执行各项反洗钱法律法规，加强反洗钱培训和宣传，不断提高反洗钱能力，有效防范和控制反洗钱合规风险。

积极履行企业社会责任，显著提升品牌价值

根据“绿色银行”中长期规划目标，中国建设银行将推进绿色信贷作为践行企业社会责任的重要切入点。截至2014年底，中国建设银行绿色信贷余额为4871亿元，节能减排效益显著；继续实施“建设银行希望小学”、“少数民族贫困大学生”、“贫困模范母亲资助计划”等长期公益项目，累计捐赠7亿多元；2014年，又捐赠了45辆“母亲健康快车”，为新疆、西藏、内蒙古等贫困乡县的妇女提供孕产妇保健等医疗服务；继续实现“完整的梦想？微观公益”行动，创新探索通过信用卡积分为公益事业发展贡献力量的新途径。

中国建设银行稳健经营、履行公民社会责任的努力得到了国内外市场的广泛认可。它获得了100多个知名机构的重要奖项，并获得了美国《全球金融》杂志颁发的“2014年中国最佳银行奖”、新加坡《亚洲银行家》杂志颁发的“2014年中国最具实力银行奖”、2014年英国《银行家》杂志颁发的“2015年中国最佳大型零售银行奖”